Мазмұны

• Басу үшін
• 4-тен 1-бөлім: Сіздің жетістігіңізге дайындалыңыз
• 4-тен 2-бөлім: Инвестициялау туралы негізгі біліміңізді арттыру
• 4-тен 3-бөлім: қауіпсіз инвестициялау
• 4-тен 4-бөлім: Инвестиция үлкен тәуекелмен
• Кеңестер
• Ескертулер

Сізде 20 немесе 200 000 доллар (немесе 20 немесе 165 доллар ...) инвестициялау қажет болса да, мақсат бір: капиталыңызды өсіру. Бірақ мұны істеу сіздің ақшаңыздың көп болуына және сіздің инвестициялық стиліңізге байланысты. Төменде сіз кіріспен өмір сүру үшін тиімді инвестициялау туралы оқуға болады.

Басу үшін

4-тен 1-бөлім: Сіздің жетістігіңізге дайындалыңыз

1. Қолыңызда төтенше жағдай қорының болуына көз жеткізіңіз. Егер сізде әлі жинақ банкі болмаса, сіз 3 айдан 6 айға дейін өмір сүруге жеткілікті ақша жинауыңыз керек, бұл жағдайда - немесе төтенше жағдай қоры. Сіз бұл ақшаны инвестициялауыңыз керек емес; сіз оған тікелей қол жеткізуіңіз керек және ол нарықтық ауытқуларға ұшырамауы керек.Бір бөлігін төтенше жағдай қорына салып, екінші бөлігін салу арқылы сіз ай сайын қалдырған соманы бөлуге болады.
   • Не істесеңіз де, барлық ақшаңызды инвестициялауға жұмсамаңыз, бірақ әрқашан қолыңызда қаржылық қауіпсіздік торы бар. Ақыр соңында, кез-келген нәрсе дұрыс болмауы мүмкін (сіз жұмысыңызды жоғалтып алуыңыз мүмкін, ауырып қалуыңыз немесе ауыруыңыз мүмкін) және бұған дайын болмау жауапсыздық.
2. Сізде кез-келген қарызды төлеңіз, әсіресе олар жоғары пайыздық мөлшерлемемен ауыр болса. Егер сізде несиені төлеу керек болса немесе несиелік карта бойынша сіз жоғары пайызбен төлейтін қарызыңыз болса (10% -дан астам), онда сіз көп жұмыс істеген ақшаңызды салудың мәні жоқ. Инвестициялау арқылы сіз қызығушылықпен табатын нәрседен (бұл әдетте 10% -дан аз) сізде көп нәрсе қалмайды, өйткені сіз қарызыңызды төлеуге көп ақша жұмсайсыз.
   • Мысалы, Сэм инвестициялау үшін 4000 доллар үнемдеді, бірақ сонымен бірге несиелік картаның 4000 доллар қарызы бар, ол бойынша 14% пайызбен төлейді. Егер ол инвестициядан 12% қайтарым алса, ол 4000 доллар салуы мүмкін (ака-мен инвестиция қайтарымы немесе ROI қысқаша) - және бұл өте оптимистік сценарий), өйткені сол кезде ол бір жыл ішінде 480 доллар сыйақы алатын еді. Бірақ ол несие карталарын шығаратын компанияға бір уақытта 560 доллар сыйақы төлеуі керек. Сондықтан ол әлі теріс терапиямен $ 80 қалды әрқашан 4000 доллар көлеміндегі негізгі қарызын төлемеген. Неге ол барлық қиындықтарға барады?
   • Сондықтан алдымен осы қарызды жоғары пайыздармен төлеңіз, сонда сіз өз инвестицияңызбен тапқанның бәрі сіздікі болады. Әйтпесе, одан қандай-да бір ақша жасайтын инвесторлар - сізге сол жоғары пайызбен несие бергендер.
3. Мақсаттарыңызды жазыңыз. Қарыздарыңызды төлеп, төтенше жағдайлар қорын құра отырып, не үшін ақша салғыңыз келетінін ойлаңыз. Сіз қанша ақша тапқыңыз келеді және оған қанша уақыт жұмсағыңыз келеді? Сіздің мақсатыңызға сүйене отырып, сіз неғұрлым агрессивті немесе неғұрлым консервативті жолмен инвестиция салғыңыз келетінін анықтайсыз. Егер сіз үш жылдан кейін колледжге оралғыңыз келсе, онда қаражат салудың қауіпсіз әдісін таңдаған боларсыз. Егер сіз 30 жасында зейнеткерлікке жиналатын болсаңыз, сіз сәл жоғары ставка қойып, сәл көбірек тәуекел ете аласыз. Қысқаша айтқанда, мақсаттар әр инвестор үшін әртүрлі. Бұл мақсаттар қай инвестициялық стратегияны жақсы ұстануға болатындығын анықтайды. Сіз:
   • Құн инфляция деңгейінен жоғары болатындай етіп ақшаны қамтамасыз ету керек пе?
   • 10 жылда төлеуді жоспарлап отырған алғашқы жарнаға ақша бар ма?
   • Алыстағы зейнетке шығу үшін ақша жинайсыз ба?
   • Сіздің балаларыңыздың немесе немерелеріңіздің біреуінің оқуы үшін ақша жинайсыз ба?
4. Қаржы жоспарлаушысымен жұмыс жасағыңыз келетіндігіңізді шешіңіз. Қаржылық серіктес - бұл ойын ережелерін білетін жаттықтырушының түрі: ол белгілі бір жағдайларда не істеу керектігін және қандай нәтиже күтуге болатындығын біледі. Ақша салғанмен, сіз міндетті түрде қаржылық жоспарлаушы емессіз қажет нарықтағы тенденцияларды білетін, инвестициялық стратегияларды түсінетін және тәуекелдерді таратуға көмектесетін адаммен жұмыс істеу өте пайдалы екенін тез түсінесіз.
   • Сіз өзіңіздің қаржылық жоспарлаушыңызға біржолғы төлемді немесе сізден басқаруды сұраған жалпы соманың 1% -дан 3% дейінгі пайызын төлеуіңіз керек екенін ұмытпаңыз. Сондықтан сіз 10000 доллардан бастасаңыз, жылына 300 доллар алым күтіңіз. Көбісі қаржылық екенін ұмытпаңыз жоғарғы жоспарлаушылар кем дегенде 100000, 500000 немесе 1 миллион доллар портфолиосы бар клиенттерге кеңес береді.
   • Мұны кеңес алуға көп жұмсауға болатын сияқты ма? Мүмкін, бір қарағанда, бірақ жақсы қаржылық жоспарлаушы сізге ақша табуға көмектесетінін білгеннен кейін емес. Егер қаржылық жоспарлаушы сіздің жалпы портфолиаңыздың 2% -ын 100000 доллар көлемінде тапса, бірақ 8% табуға көмектессе, сіз шамамен 6000 доллар табасыз. Бұл жаман емес.

4-тен 2-бөлім: Инвестициялау туралы негізгі біліміңізді арттыру

1. Сіздің инвестицияларыңыздың қаупі неғұрлым жоғары болса, соғұрлым әлеуетті кірістер соғұрлым көп болады. Мұның себебі - инвесторлар үлкен тәуекелге барудан көбірек пайда тапқысы келетіндігінде - букмекерлік кеңсе немесе спорттық ставкалардағы коэффициенттерді есептейтін адсмасмейкер сияқты. Облигациялар немесе мерзімді салымдар сияқты тәуекелі өте төмен инвестициялар, әдетте, өте аз пайда әкеледі. Инвестициялар көбіне көп әкеледі, мысалы, құндылығы өте төмен акциялар (акциялар деп аталады) немесе тұтыну тауарлары. Қорыта айтқанда, неғұрлым қауіпті инвестициялармен жағдайдың дұрыс болмау мүмкіндігі жоғары, ал үлкен пайда табу мүмкіндігі аз, ал консервативті ставкада оның бұрыс болу мүмкіндігі аз, ал сіздің мүмкіндігіңіз жоғары төмен пайда.
2. Тәуекелді мүмкіндігінше таратыңыз. Сіз әрдайым қате басқаруға байланысты сіз салған қаражаттың азаюына немесе жоғалып кетуіне қауіп төндіресіз. Оны өсіруге және көбейтуге мүмкіндігінше көп мүмкіндік беру үшін оны тірі қалдыруды мақсат етіңіз. Жақсы әртараптандырылған портфолио кезінде сіздің тәуекелдер шектеулі, сондықтан сіздің инвестицияларыңыз айтарлықтай пайда табуға жеткілікті уақыт алады. Кәсіби инвесторлар өз ақшаларын инвестициялаудың әртүрлі түрлеріне - акцияларға, облигацияларға, индекстік қорларға ғана емес, сонымен қатар әр түрлі салаларға салады.
   • Инвестицияларыңызды осылайша таратуды қарастырыңыз. Егер сізде тек бір ғана акция болса, сіздің тағдырыңыз осы акциялардың қаншалықты жақсы жұмыс істейтіндігіне байланысты. Егер қойма жақсы болса, бұл жақсы, бірақ егер жоқ болса, сізде пісірілген алмұрт қалады. Егер сіздің 100 акцияларыңыз, 10 облигацияларыңыз болса және 35 тұтыну тауарларымен сауда жасасаңыз, онда сіздің сәттілікке жету мүмкіндігіңіз жоғары: тіпті сіздің 10 акцияларыңыз нашар жұмыс істесе де, немесе сіздің барлық тұтынатын тауарларыңыз кенеттен пайдасыз болып қалса да, сіз бәрібір шықпайсыз кәсіпкерлік.
3. Әрқашан нақты себеппен сатып алыңыз, сатыңыз және салыңыз. Бір центті де салуға шешім қабылдамас бұрын, әрдайым осы үлеске инвестиция салудың себебін (себептерін) анықтаңыз. Соңғы үш айда акциялардың біртіндеп өсіп келе жатқанын көргеніңіз және оны уақтылы пайдаланғыңыз келетін фактінің өзі жеткіліксіз. Осылай аталады құмар ойындаринвестициялаудың орнына; содан кейін сіз стратегияны ұстанудың орнына сәттілікке сенесіз. Неғұрлым табысты инвесторлар әрдайым өздерінің инвестициялары сәттіліктің үлкен мүмкіндігі бар екендігін теория негізінде түсіндіре алады, тіпті егер болашағына сенімсіз болса да.
   • Мысалы, неге Dow Jones сияқты индекс қорына ақша салуды жоспарлап отырғаныңызды өзіңізден сұраңыз. Жалғастыру Неліктен? Себебі Dow Jones-тегі құмар ойындар АҚШ экономикасындағы құмар ойындармен бірдей. Неліктен? Dow Jones - бұл АҚШ-тың 30 үздік акцияларының жиынтығы. Неліктен бұл жақсы? Себебі АҚШ экономикасы рецессиядан қалыпқа келеді және оның үлкен қаржылық көрсеткіштері жақсы көрінеді.
4. Инвестиция - әсіресе акцияларға - ұзақ мерзімді перспективаға. Көптеген адамдар қор нарығын тез ақша табудың мүмкіндігі ретінде қарастырады. Қысқа уақыт ішінде акциялардан көп пайда табуға болатындығына қарамастан, коэффициенттер онша үлкен емес. Қысқа мерзімге ақша салып көп ақша табатын кез-келген адам үшін 99 басқа тез арада үлкен шығынға ұшырайды. Тағы да, егер сіз үлкен пайда табамын деп қысқа мерзімге инвестицияға ақша салсаңыз, онда сіз ақша салудың орнына құмар ойын ойнайсыз. Ал ставкалар туралы айтатын болсақ, олардың қателесіп, барлығын жоғалтып алуы уақыт мәселесі.
   • Қор нарығындағы күндізгі сауда-саттық екі себеп бойынша табысқа жетудің жақсы стратегиясы болып табылмайды: нарықтың болжамсыздығынан және шығындарға байланысты.
   • Атап айтқанда, нарық болжанбайды қысқа мерзімді. Акциялардың күніне қалай әрекет ететінін анықтау іс жүзінде мүмкін емес. Перспективалары өте жақсы ірі компаниялардың да күндері онша жақсы емес болуы мүмкін. Ұзақ мерзімді инвесторлар қысқа мерзімді инвесторларды алдын-ала болжауға келгенде жеңеді. Тарихи тұрғыдан алғанда, қорлардың ұзақ мерзімді кірістілігі әрқашан 10% шамасында болды. Сіз кез-келген күні 10% пайда табатындығыңызға ешқашан сенімді бола алмайсыз, сондықтан оны неге тәуекел етесіз?
   • Сіз сатып алу немесе сату кезінде шығындар мен салықтарды төлеуіңіз керек. Қарапайым тілмен айтқанда, күнделікті сатып алатын және сататын инвесторлар өздерінің piggy банкін өсіретін инвесторларға қарағанда шығындарға әлдеқайда көп ақша жұмсайды. Барлық осы шығындар мен салықтар сіз жасаған кез-келген пайдадан алып тастауға тура келетін үлкен соманы қосады.
5. Өзіңіз түсінетін компаниялар мен секторларға инвестиция салыңыз. Ақшаңызды түсінетін нәрсеңізге салыңыз, өйткені сол кезде компания немесе сала жақсы жұмыс істейтінін және ол болмаған кезде жақсы білетін боласыз. Мұның нәтижесі - әйгілі американдық инвестор Уоррен Баффеттің: «... кез-келген ақымақ басқара алатындай дәрежеде жұмыс істейтін компаниялардың акцияларын сатып алыңыз. Себебі оларды ерте ме, кеш пе ақымақ басқарады». Атақты инвестордың ең тиімді сатып алуларына Coca Cola, McDonald's және қалдықтарды өңдеу саласы кірді.
6. Жақсы қамтуды алыңыз. Өзіңізді жабу сіздің қолыңызда «B» инвестициялық жоспарының болуын қамтамасыз етуді білдіреді. Орташа көрсеткіштер сіз болатын сценарийге инвестициялау арқылы шығындарды өтеуге арналған емес оның шындыққа айналғанын қалаймыз. Бір нәрсеге бір уақытта емес, бір-біріне бәс қою қарама-қайшы болып көрінуі мүмкін, бірақ бұл туралы ойланған кезде ол сіздің тәуекелді айтарлықтай төмендетеді, ал төмен тәуекел жақсы. Инвестор үшін хеджирлеудің бірнеше жақсы нұсқасы - фьючерстермен немесе форвардтық келісімшарттармен сауда жасау және сату немесе «қысқа».
7. Төмен бағамен сатып алыңыз. Сіз қандай қаражат салуға шешім қабылдасаңыз да, оны «сатылымда» болған кезде сатып алуға тырысыңыз - басқаша айтқанда, оны ешкім сатып алмаған кезде сатып алыңыз. Мысалы, жылжымайтын мүлікті сатып алудың ең жақсы уақыты - сатып алушылардың нарығында, демек, әлеуетті сатып алушылар санына байланысты сатылатын үйлер көп. Адамдар сатуға өте ынталы болған кезде, сізде келіссөздер жүргізуге көбірек орын бар, әсіресе егер сіз басқалардың қолынан келмеген кезде инвестициялардың кірісі қандай болатынын білсеңіз.
   • Төмен бағамен сатып алудың баламасы (ақыр соңында, сіз оның бағасы қашан жеткілікті болатынын ешқашан білмейсіз) - тиімді бағамен сатып алу және жоғары бағамен сату. Акция «арзан» болған кезде, мысалы, 52 апталық жоғары деңгейдің 80% -ы (акциялар соңғы 12 айда сатылған ең жоғары баға), әрдайым себеп бар. Акциялар үйлер сияқты құнсызданбайды. Акциялар құлаған кезде, бұл әдетте бизнесте проблема бар дегенді білдіреді, ал үй бағасы үйге қатысты мәселе болғандықтан емес, үйге деген жалпы сұраныс төмен болғандықтан төмендейді.
   • Алайда, жалпы экономикалық құлдырау кезеңінде сіз жалпы «сату» салдарынан құнсызданған қорларды жиі кездестіре аласыз. Осы жақсы тартымды ұсыныстарды табу үшін сіз кең көлемде бағалауыңыз керек. Компанияның бағалауы қарастырылып отырған акциялардың бағасы жоғары болуы керек екенін көрсеткен кезде сатылымдағы акцияны сатып алуға тырысыңыз.
8. Қиын-қыстау кезде сабырлы болыңыз. Егер сіз тұрақсыз ресурстарға ақша салсаңыз, құмар ойындарға азғырылып кетуіңіз мүмкін. Сіздің инвестицияларыңыздың құны түсіп бара жатқанын көргенде, сіз көп ұзамай елестерді көре бастайсыз. Алайда, кішкене зерттеу жүргізу сізге не кіріп жатқаныңызды жақсы түсінуге мүмкіндік береді және нарықтағы ауытқуларға қалай жауап беру керектігін ерте кезеңде шеше алады. Егер сіздің акцияларыңыз құнсызданса, қайтадан зерттеп, негіздердің қалай жұмыс істейтінін көріңіз. Егер сіз акцияларға сенімді болсаңыз, оны сақтаңыз немесе одан да жақсысы, жақсы бағамен көбірек сатып алыңыз. Бірақ егер сіз енді акцияларға сенбейтін болсаңыз және негіздерде айтарлықтай өзгерістер болған болса, оны сатқаныңыз жөн. Алайда қорыңызды қорқытқаннан кейін акцияларыңызды сатқан кезде бәрі бірдей жасайтынын ұмытпаңыз. Сіз өзіңіздің үлесіңізден құтылғыңыз келгенде, оны басқа адамға арзан сатып алуға мүмкіндік бересіз.
9. Сатыңыз жоғары баға. Бағалы қағаздар нарығы қайтадан көтерілгенде, инвестицияларыңызды, әсіресе циклдік қорларды қайтадан сатуға жақсы уақыт. Пайданы жоғары бағаланатын жаңа инвестиция үшін пайдаланыңыз (бірақ, әрине, арзан бағамен сатып алу арқылы) және мұны сізге толығымен қайта инвестициялауға мүмкіндік беретін салық режимінде жасауға тырысыңыз (алдымен оған салық төлеудің орнына). Бұған Америка Құрама Штаттарында 1031 деп аталатын биржалар (жылжымайтын мүлікте) және Roth IRA жатады.

4-тен 3-бөлім: қауіпсіз инвестициялау

1. Жинақ шоттарына ақша салыңыз. Жинақ шоттары ресми түрде инвестициялық құрал болып табылмаса да, минималды қалдықтың аз немесе мүлдем болмауын талап етеді. Олар өтімді активтер, сондықтан сіз ақшаны алып тастауға және пайдалануға еркінсіз, бірақ сізде тек шотқа кірудің шектеулі саны бар. Пайыздық мөлшерлемелер төмен (әдетте инфляциядан әлдеқайда төмен) және олар болжамды. Сіз жинақ шотындағы ақшаңызды ешқашан жоғалтпайсыз, бірақ одан ешқашан көп ақша таба алмайсыз.
2. Ақша нарығы деп аталатын шотты қолданып көріңіз (қысқаша ағылшын тіліндегі Money Market Account немесе MMA). Ақша нарығының шоты жинақ шотына қарағанда минималды теңгерімнің жоғарырақ болуын талап етеді, бірақ сыйақы жинақ шотында алынған пайыздан екі есе жоғары болуы мүмкін. Ақша нарығындағы есепшоттар өтімді, бірақ есептік жазбаға кіру уақыты шектеулі. Ақша нарығындағы көптеген шоттардың пайыздық мөлшерлемелері қолданыстағы нарықтық ставкалармен бірдей.
3. Сіз сондай-ақ мерзімді салым арқылы үнемдей аласыз. Мерзімді депозитке салымшы белгілі бір мерзімге, әдетте 1, 5, 10 немесе 25 жылға ақша салады. Осы кезеңде инвестор ақшаға қол жеткізе алмайды. Мерзімді депозиттің мерзімі неғұрлым ұзағырақ болса, соғұрлым оның пайызы жоғары болады. Мерзімді салымдарды банктер, биржалық делдалдыққа мамандандырылған компаниялар және тәуелсіз сатушылар ұсынады. Олардың тәуекелі аз, бірақ олар ұсынатын өтімділік салыстырмалы түрде өте шектеулі. Мерзімді салымдар кепіл ретінде өте пайдалы болуы мүмкін, әсіресе сізге қолма-қол ақшаңыз бірден қажет болмаса.
   • Облигацияларға инвестиция салыңыз. Облигация дегеніміз - бұл үкімет немесе компания қабылдаған, кейіннен пайыздармен қайтарылатын несие. Облигациялар «тұрақты табыстың» кепілі болып саналады, өйткені олар нарық конъюнктурасына тәуелді емес тұрақты табыс әкеледі. Ол сіз сатып алатын немесе сататын әрбір облигацияның номиналды құнын (қарыз сомасы), купон мөлшерлемесін (белгіленген мөлшерлемемен) және мерзімін (негізгі несие мен сыйақы төлеу мерзімі болған кезде) білуі қажет. Қазіргі уақытта АҚШ инвесторлары үшін ең қауіпсіз облигация - бұл АҚШ қазынашылық нотасы (Т-нот) немесе қазынашылық вексельдің белгілі бір түрі.
   • Облигация келесідей жұмыс істейді: ABC компаниясы 5 жылдық облигацияны шығарады, оның құны $ 10,000 және купондық ставкасы 3% құрайды. Инвестор XYZ облигацияны сатып алады және ABC компаниясына 10 000 доллар қарыз береді. Әдетте, ABC компаниясы XYZ инвесторына ақшаны пайдалану құқығы үшін әр алты айда 10000 доллардан 3% немесе 300 доллар төлейді. Бес жылдан кейін және 300 доллардан тұратын 10 төлемнен кейін инвестор XYZ өзінің бастапқы 10,000 долларлық несиесін алады.
4. Акцияларға инвестиция салыңыз. Акциялар әдетте делдалдар арқылы сатылады; Сіз шешімді қабылдау құқығын беретін (әдетте директорлар кеңесін сайлау үшін дауыс беру құқығын беретін) ашық компанияның акциясын (акцияларын) сатып аласыз. Сіз сондай-ақ дивиденд түрінде пайданың бір бөлігін ала аласыз. Тағы бір нұсқасы - дивидендтерді қайта инвестициялау жоспары (DRP) және акцияны тікелей сатып алу жоспары (DSP). Осы жоспарлар шеңберінде сатып алушы акцияны компаниялардан немесе олардың агенттерінен тікелей сатып алу арқылы делдалдан аулақ болады (және олар алатын комиссиялар). Бұл жоспарды 1000-нан астам ірі компаниялар ұсынады. Қор нарығының әуесқойлары айына 20-30 доллардан инвестициялай алады, сонымен қатар акциялардың фракцияларын сатып алуға болады.
   • Акцияларға инвестиция салу шынымен де «қауіпсіз» ме? Бұл байланысты! Егер сіз жоғарыдағы инвестициялық кеңестерге құлақ ассаңыз, жақсы қорларға ақша салыңыз және оларды ұзақ уақыт бойы жақсы басқарсаңыз, олар өте қауіпсіз және өте тиімді. Егер сіз акциялармен алыпсатарлықты таңертең сатып алып, кешке сатудан бастасаңыз, онда олар инвестициялаудың әлдеқайда қауіпті түрі болып табылады.
   • Егер сіз қосымша қауіпсіз пакет пакетін қаласаңыз, онда сіз сондай-ақ пай қорын таңдай аласыз. Пайлық қорлар - бұл қор менеджері жинақтаған акциялар жиынтығы. Мемлекеттік орган арқылы сақтандырылмаған қор менеджерлері әртараптандыруға негізделеді. Кейбір қаражат бастапқыда сатып алудың төмен сомасын талап етеді, кейде сіз жылдық басқару төлемін төлеуге мәжбүр боласыз.
5. Зейнетақы шоттарына қаражат салыңыз. Қарапайым адам үшін зейнетақы шоттары инвестициялаудың ең танымал тәсілі болуы мүмкін. Қауіпсіз, тұрақты және инвестор үшін жақсы табыс әкелетін әр түрлі зейнетақы шоттары бар. Бірақ АҚШ-та 401 (k) және Roth IRA сияқты танымал адамдар жоқ.
   • АҚШ-та сіздің әдеттегі 401 (к) зейнетақы шотыңызды жұмыс беруші ашады. Сіз өзіңіздің жұмыс берушіңізден қаншаға дейін жалақы ұстағыңыз келетінін шешесіз - салық төлегенге дейін - және оны зейнетақы шотына төлейсіз. Кейде сіздің жұмыс берушіңіз бұл соманы толықтырады. Содан кейін бұл ақша акцияларға, облигацияларға немесе олардың жиынтығы сияқты жоспарларға салынады. АҚШ-та 2013 жылдан бастап жыл сайын сіздің 401 (к) қорыңызға жалақыңыздың 17 500 долларына дейін ақша салуға болады.
   • Сонымен қатар, сіз АҚШ-та Roth IRA деп аталатын немесе жеке зейнетақы жоспары арқылы ақша жинай аласыз, оған жалақыңыздың 5500 долларын салуға болады (салық салынғанға дейін). Roth IRA-ның бірінші артықшылығы - егер сіз 60 жасқа толғанға дейін шоттан ақша шығармасаңыз, оған салық төлеудің қажеті жоқ. Roth IRA-ның тағы бір үлкен артықшылығы - сіз оған күрделі пайыздар немесе пайыздар аласыз.Бұл дегеніміз, сіз тапқан пайыздар сіздің қорыңызға қайта салынып, оны одан да көп пайызға айналдырады және т.б. Өзінің Roth IRA-ға 5000 долларлық біржолғы салым салған 20 жастағы жасөспірім 65 жасқа толғанда 160 000 доллар үнемдеп, ештеңе жасамай зейнеткерлікке шығады (8% қайтарыммен).

4-тен 4-бөлім: Инвестиция үлкен тәуекелмен

1. Сіз жылжымайтын мүлікке инвестиция салуды қарастыра аласыз. Әртүрлі себептерге байланысты, мысалы, үлестік қорға инвестиция салудан гөрі, жылжымайтын мүлікке ақша салу қауіпті. Біріншіден, мүліктік құндылықтар циклдік болып табылады және көптеген адамдар жылжымайтын мүлікке ақша салады, оны өркендеу кезеңінде емес, нарық өркендеген кезде жасайды. Егер сіз нарықтың шыңында сатып алсаңыз, сізге көп ақша жұмсайтын тауар қалуы мүмкін (мүлік салығы, агент төлемдері және т.б.). Екіншіден, жылжымайтын мүлікке ақша салу арқылы сіз өз ақшаңызды жауып тастайсыз, демек, инвестицияны қайтадан өтімді ету оңай емес. Егер сіз мүлікті қаламасаңыз, сатып алушыны табу үшін бірнеше айлар немесе тіпті жылдар қажет.
   • Құрылысқа дейінгі жылжымайтын мүлікке ақша салуды біліңіз
   • Ынталандыруға қаражат салуды үйреніңіз
   • Үйлерді қалай «аудару» керектігін біліңіз (өте қауіпті!)
2. «Жылжымайтын мүлікке инвестициялар» деп аталатын салымдарға ақша салыңыз (қысқаша РЕИТ). РЕИТ - бұл мүліктің өзара қорының түрі. Акциялар немесе облигациялар пакетіне инвестициялаудың орнына сіз жылжымайтын мүліктің жиынтығына ақша саласыз. Кейде бұл комбинациялар нақты қасиеттер түрінде (акциялар түріндегі ЖСН), кейде ипотека немесе ипотекамен қамтамасыз етілген бағалы қағаздар түрінде (кепіл ретінде кепілмен берілген ЖСШ), ал кейде олар екеуінің тіркесімі болып табылады (Гибридті РЭТ).
3. Шетел валюталарына инвестиция салыңыз. Шетел валютасына инвестициялау қауіпті болуы мүмкін, өйткені олар әдетте оларды қолданатын экономиканың күшін көрсетеді. Мұндағы жалғыз проблема - жалпы экономика мен сол экономикаға әсер ететін факторлар - еңбек нарығы, пайыздық мөлшерлемелер, қор нарығы, заңдар мен ережелер арасындағы байланыс әрқашан тұрақты немесе тікелей бола бермейді және өте тез өзгеруі мүмкін. . Сонымен қатар, шетел валютасына инвестиция салу әрқашан белгілі бір валютаға ставка болып табылады қатысты басқа валюта, өйткені валюталар бір-біріне қарсы ауыстырылады. Осы факторлардың барлығы шетелдік валютаға инвестиция салуды салыстырмалы түрде қиындатады.
4. Алтын мен күміске инвестиция салыңыз. Сіздің қолыңызда осы өнімдердің кейбіреулері болса, ақшаңызды бөліп, инфляцияның төмендеуінен қорғаудың тамаша әдісі бола алады, бірақ бұл ресурстарға тым көп сенім арту және оларды толық пайдалану қауіпті болуы мүмкін. Тек 1900 жылдан бергі алтын бағалары бар кестеге қарап, оны 1900 жылдан бергі қор нарығының кестесімен салыстырыңыз. Қор нарығының тенденциясы салыстырмалы түрде айқын, бірақ бұл алтынға қатысты емес. Алтын мен күміске инвестиция салу ұзақ мерзімді болашақта өте қажет және оларды ескірмейтін құнды сақтау тәсілі деп санайтындар әлі де көп (оны ақша туралы айту мүмкін емес). Бұл бағалы металдар салық салуға жатпайды, оларды сақтау оңай және өте сұйық (оларды оңай сатып алуға және сатуға болады).
5. Халық тұтынатын тауарларға инвестиция салыңыз. Апельсин немесе шошқа еті сияқты тұтыну тауарлары сіздің портфолиоңызды әртараптандырудың тамаша тәсілі бола алады деген шартпен бұл жеткілікті үлкен. Себебі тұтыну тауарлары пайыздар мен дивидендтер алмайды және әдетте инфляциядан жоғары болады. Олар тек сол жерде жатады және климаттық және циклдік факторлардың барлық түрлерінің әсерінен бағалардың жоғары ауытқуларына ұшырайды. Дұрыс уақытты анықтау өте қиын. Егер сізде 25000 доллардан артық ақша болмаса, өзіңізді акциялармен, облигациялармен және пай қорларымен шектеңіз.

Кеңестер

• Іргелі және техникалық талдау жасауды үйреніңіз. Фундаменталды талдау сізге акцияны сатып алуға тұрарлық екенін білуге ​​көмектеседі, ал техникалық талдау сізге акцияны қашан сатып алу керектігін білуге ​​көмектеседі.

Ескертулер

• Акциялар туралы жаңалықтарды мүмкіндігінше аз қадағалап отыруға тырысыңыз. Жаңа хабарламалар келгенде, әдетте шара қабылдау кеш болады. Акциялар туралы жаңалықтар көбінесе қор биржасы көтерілген кезде тым жағымды және ынта-жігермен жазылады, ал нарық құлдырағанда дүрбелең туындайды, сізді жоғары бағамен сатып алуға және арзан бағамен сатуға азғырады, бұл не істеу керек екеніне мүлдем қарама-қарсы. Дегенмен, сіз «сезімге» негізделген сатып алуға және сатуға болатын қор биржасындағы жаңалықтарды қалай түсіндіру керектігін біле аласыз.