Мазмұны

• Қадамдар
• Кеңес
• Ескерту

Танымал пікірге қайшы, қор нарығы тек байлар үшін ғана емес. Инвестиция - бұл байлық құрудың және қаржылық тәуелсіз болуға көмектесудің ең жақсы тәсілдерінің бірі. Үнемі аз мөлшерде инвестициялау тактикасы қарлы кесек эффектке әкелуі мүмкін, бұл ұсақ қар бөлшектері біртіндеп мөлшері мен импульсі бойынша өсіп, соңында өсудің прогрессивті деңгейіне жетеді. Мұндай жетістікке жету үшін сіз сәйкес стратегияны қабылдауыңыз керек, шыдамды, тәртіпті және ұқыпты болуыңыз керек. Төмендегі оқулықтар сізге шағын, бірақ ақылды инвестицияларды бастауға көмектеседі.

Қадамдар

3-тен 1-бөлім: Инвестиция жасамас бұрын дайындаңыз

1. 

   Инвестициялаудың сіз үшін дұрыс таңдау екенін анықтаңыз. Қор нарығына инвестиция салу қауіпті, сондықтан сіздің ақшаңыз мәңгілікке жоғалуы мүмкін. Ақша салмас бұрын, жұмыссыз қалған немесе қиын жағдайлар туындаған кезде негізгі қаржылық қажеттіліктеріңізді өтей алатыныңызға көз жеткізіңіз.
   • Сізде жинақ шотында 3-6 айлық жалақы болуы керек. Бұл сізге шұғыл ақша жұмсау қажет болса, акциялар сатудың қажеті жоқтығын қамтамасыз ету үшін қажет. Тіпті салыстырмалы түрде «қауіпсіз» акциялар өте тез ауытқуы мүмкін және акциялардың бағасы сату қажет болған кезде сатып алған бағадан төмен түсіп кету мүмкіндігі әрқашан бар.
   • Сақтандыру қажеттіліктерін қанағаттандыруды қамтамасыз етіңіз. Ай сайынғы кірістің бір бөлігін инвестицияға бөлмес бұрын, сіздің активтеріңіз бен денсаулығыңыз үшін қажетті сақтандыруды сатып алғаныңызға көз жеткізіңіз.
   • Қиын уақытты жабу үшін ешқашан инвестициялық ақшаңызға сенбеңіз, өйткені салынған қаражат уақыт өте келе өзгеріп отырады. Мысалы, егер сіз 2008 жылы жинақтаған қаражатыңызды қор нарығына салсаңыз және ауруға байланысты жұмысыңызды алты айға қалдыруға тура келсе, акцияны нарықтағы акциялар бағасына байланысты 50% шығынмен сатуға тура келуі мүмкін. сол кезде құлдырау. Егер сізде жинақ пен сақтандыру жеткілікті болса, сіз қор нарығындағы құбылмалылыққа қарамастан негізгі қажеттіліктеріңізді өтей аласыз.

2. 

   
   
   Есептік жазбаның дұрыс түрін таңдаңыз. Инвестициялық қажеттілікке байланысты сіз көптеген әртүрлі шоттар түрлерін қарастырған жөн. Әрбір шот сіздің инвестицияңызды ұстау құралын білдіреді.
   • Салық салынатын шот - бұл барлық инвестициялық кірістерге кіріс алынған жылға салық салынатын шот. Сондықтан, егер сізге пайыздар немесе дивидендтер төленсе немесе акцияны пайдаға сатсаңыз, сізге тиісті салықты төлеуге тура келеді. Бұл шоттағы қаражат, кейінге қалдырылған салық шотына салынған салымдардан айырмашылығы, айыппұлсыз алуға болады.
   • Дәстүрлі жеке зейнетақы шоттары (IRA) сіздің инвестицияларыңызға салықтық жеңілдіктермен үлес қосуға мүмкіндік береді, бірақ сіздің инвестицияларыңыздың мөлшерін шектейді. IRA шоттары сізге зейнетке шыққанға дейін ақша алуға мүмкіндік бермейді (егер сіз айыппұл төлемесеңіз). Сіз 70 жасқа толған кезде ақшаны алып тастауды бастауыңыз керек. Шығарып алу салық салынатын болады. IRA шотының артықшылығы - шоттағы барлық салымдар салықсыз өсіп, қосыла алады. Мысалы, егер сіз акцияларға 20 миллион донг салып, 5% дивиденд алсаңыз (жылына 1 миллион), онда 1 миллион салық шегерусіз толығымен қайта инвестициялануы мүмкін. Бұл келесі жылы сіз 21 миллион соманың 5% аласыз дегенді білдіреді. Сауда-саттық - сіздің ақшаға қол жетімділігіңіз шектеулі болады, өйткені сіз мерзімінен бұрын кетіп қалсаңыз айыппұл аласыз.
   • Roth IRA жеке зейнетақы шоттары инвестицияларды ұстауға жол бермейді, бірақ сіз зейнетке шыққан кезде ақшаны салықсыз ала аласыз. Roth IRA сізден белгілі бір жаста ақша алуды талап етпейді, сондықтан байлықты мұрагерге берудің жақсы әдісі.
   • Жоғарыда айтылғандардың кез-келгені тиімді инвестициялық құрал бола алады. Шешім қабылдаудан бұрын өз нұсқаларыңызды зерттеуге көбірек уақыт бөліңіз.

3. 

   
   
   Инвестициялық шығындарыңызды орташа есептеу стратегиясын іске асырыңыз. Бұл күрделі болып көрінеді, бірақ бұл тактиканың шындығы қарапайым - ай сайын бірдей мөлшерде инвестиция құя отырып, сіздің орташа сатып алу бағасы уақыт бойынша акциялардың орташа бағасын көрсетеді. Инвестициялық шығындарды орташа есептеу сіздің қауіп-қатеріңізді азайтады, өйткені аз мөлшерде инвестициялау нарықтың құлдырауына дейін кездейсоқ инвестициялау мүмкіндігін азайтады. Бұл сіздің ай сайынғы инвестицияны жоспарлауыңыздың басты себебі. Сонымен қатар, бұл стратегия шығындарды да төмендетуі мүмкін, өйткені акциялар арзандаған кезде сіздің ай сайынғы инвестицияңыз сізге арзан бағамен көбірек акциялар сатып алуға көмектеседі.
   • Акцияларға инвестициялау дегеніміз - сіз акцияны белгілі бір бағамен сатып аласыз. Егер сіз айына 10 миллион VND инвестиция салсаңыз, және сіз сатып алғыңыз келетін акция 100 мың VND / акция тұрады, сіз 100 акция сатып ала аласыз.
   • Ай сайын акцияларға белгіленген мөлшерде инвестициялау арқылы (мысалы, 10 млн. VND), сіз сатып алған акциялардың бағасын төмендетуге және акциялардың бағасы өскен сайын көп ақша табуға болады (өйткені шығындар төмендейді).
   • Себебі, акциялардың бағасы арзандаған кезде, ай сайынғы 10 миллион мөлшердегі акциялар көбірек сатып ала алады, ал егер баға өссе, сол 10 миллион аз сатып алады. Ақырғы нәтиже - сатып алудың орташа бағасы уақыт өте келе төмендейді.
   • Бұған қарама-қарсы жағдайдың болуы мүмкін екендігін ескеру маңызды - егер акциялардың бағасы өсе берсе, мерзімді инвестицияның мөлшері аз және азырақ акцияларды сатып алады, ал орташа сатып алу бағасы сәйкесінше өседі. уақыт. Дегенмен, сіздің акцияларыңыз қымбаттайды, сондықтан сіз бәрібір пайдалы боласыз. Ең бастысы, бағаның өсуіне немесе төмендеуіне қарамастан, мезгіл-мезгіл инвестициялау әдісін байыпты түрде қабылдау және «нарық болжамын» болдырмау.
   • Қор нарығы құлдырағаннан кейін және ол қалпына келмей тұрып (қалпына келтіру қарқыны құлдырауға қарағанда баяу), зейнетақы салымдарыңызды бірнеше пайызға көбейту туралы ойланыңыз. Осылайша сіз акциялардың төмен уақыттағы уақытын пайдаланып, бірнеше жылдан кейін инвестициялауды тоқтатудан басқа ештеңе жасамайсыз.
   • Аз мөлшерде инвестициялау мезгіл-мезгіл нарық құлдырағанға дейін көп ақша салмайтындығыңызға кепілдік береді, сондықтан тәуекелдер азаяды.

4. 

   
   
   Қайта инвестициялау туралы біліңіз. Қайта инвестициялау - бұл инвестициялаудың, қайта инвестицияланған кірістің негізінде табыс әкелетін акция (немесе кез-келген актив) туралы әңгімелеудің негізгі тұжырымдамасы.
   • Келесі мысал осы тұжырымдаманы түсіндіреді. Айталық, сіз акцияларға жыл сайын 20 миллион донг инвестициялайсыз, сол акциялар жылына 5% дивиденд береді. Бірінші жылдың соңында сізде 21 млн болады. Екінші жылы акциялар 5% дивиденд береді, бірақ қазір 5% 21 миллионға есептеледі. Нәтижесінде сіз дивиденд ретінде 1 050 000 VND аласыз, бұл бірінші жылмен салыстырғанда 50 мыңға артық.
   • Уақыт өте келе бұл сан айтарлықтай артады. Сізге 5% дивидендтік шотқа 20 миллион салу керек, сонда 40 жылдан кейін сіз 140 миллионнан астам аласыз. Егер сіз жылына 20 миллион артық ақша салсаңыз, бұл 40 жылдан кейін 2 миллиард 660 миллион болады. Егер сіз 2 жыл ішінде айына 10 миллион ақша сала бастасаңыз, онда сіз 40 жылдан кейін 16 миллиард ақша табасыз.
   • Есіңізде болсын, бұл тек мысал, біз акциялардың құны деп есептейміз және дивидендтер өзгермейді. Шын мәнінде, акция бағасы көтерілуі немесе төмендеуі мүмкін, ал сіздің табысыңыз 40 жылдан кейін айтарлықтай көп немесе аз болуы мүмкін.
   жарнама

3-тен 2-бөлім: Жақсы инвестицияларды таңдау

1. 

   Тек бірнеше акцияларға назар аударудан аулақ болыңыз. Барлық жұмыртқаларыңызды бір себетке салмау тұжырымдамасы инвестициялауда өте маңызды. Бастапқыда сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды әртараптандыруға, яғни акциялардың көптеген түрлеріне ақша салуға назар аударуыңыз керек.
   • Егер сіз акциялардың тек бір түрін сатып алсаңыз, онда сіз акция бағасының күрт төмендеуіне қауіп төндіресіз. Егер сіз әртүрлі салалардың акцияларын сатып алсаңыз, тәуекелдер азаяды.
   • Мысалы, егер мұнай бағасы түсіп, мұнай қоры 20% төмендесе, сіздің бөлшек сауда акцияларыңыз қымбаттауы мүмкін, өйткені тауар бағасы төмендеген кезде тұтынушылар бензинге көп ақша жұмсайды. Ақпараттық технологиялар қорлары бағаларын өзгеріссіз қалдыруы мүмкін. Түпкілікті нәтиже портфолио болып табылады, оның әсері аз.
   • Әртараптандырудың жақсы тәсілдерінің бірі - портфельді әртараптандыру талаптарын орындай алатын өнімге инвестиция салу. Мысал ретінде пайлық қорлар немесе портфельдік айырбас қорлары (ETF) алынады. Жылдам әртараптандыру мүмкіндігіне байланысты бұл қаражат жаңа инвесторлар үшін жақсы таңдау болып табылады.

2. 

   Инвестициялық нұсқаларды зерттеңіз. Таңдау үшін көптеген инвестициялық нұсқалар бар. Алайда, бұл мақалада акцияларға көңіл бөлінгендіктен, қор нарығына барудың үш негізгі әдісі бар.
   • ETF портфелін свопқа инвестициялауды қарастырыңыз. Портфолио свопы - бұл бірқатар мақсаттарға қол жеткізу үшін акциялардың және / немесе облигациялардың пассивті портфолиосы. Көбінесе бұл мақсат үлкен өлшемдерді имитациялайды (мысалы, S&P 500 немесе NASDAQ). Егер сіз S&P 500 индексін имитациялайтын ETF-ке ақша салсаңыз, сіз 500 компанияның акцияларын сатып аласыз, сондықтан әртараптандыру өте үлкен. ETF артықшылықтарының бірі - оның төмен инвестициялық төлемдері. Бұл қаражаттарды басқару өте қарапайым, сондықтан клиенттер қызмет үшін көп ақша төлеудің қажеті жоқ.
   • Белсенді басқарылатын өзара қорға инвестиция салуды қарастырыңыз. Белсенді басқарылатын пай қоры белгілі бір стратегияға немесе мақсатқа сәйкес көптеген инвесторлардың ақшаларын акциялар немесе облигациялар тобын сатып алуға жұмсайды. Инвестициялық пай қорларының артықшылықтарының бірі - оны кәсіби инвестициялау. Бұл қорларды кәсіби инвесторлар бақылайды, олар ақшаларын әртүрлі тәсілдермен салады және нарықтағы өзгерістерге жауап береді (жоғарыда айтылғандай). Бұл өзара қор мен ETF арасындағы негізгі айырмашылық - пай қоры менеджерлерге стратегияға сәйкес сатып алу үшін акцияны белсенді түрде таңдайды, ал ETF индекске еліктейді. Бір кемшілігі - пай қорына кіру құны ETF-тен жоғары, өйткені белсенді басқару үшін қосымша шығындар төлеу керек.
   • Жеке акцияларға инвестиция салуды қарастырыңыз. Егер сізде қорларды зерттеуге уақыт, білім және сүйіспеншілік болса, жеке акциялар үлкен пайда әкелуі мүмкін. Есіңізде болсын, инвестициялық қорлардан немесе әртараптандырылған ЕТФ-тен айырмашылығы, жеке капитал портфолиосы аз диверсификацияланған және қауіпті. Бұл тәуекелді азайту үшін сіз портфолионың 20% -дан астамын акцияларға салудан аулақ болуыңыз керек. Бұл ішінара өзара қор немесе ETF сияқты әртараптандыруға әкеледі.

3. 

   Сіздің қажеттіліктеріңізді орындай алатын брокерді немесе пай қорын табыңыз. Сіздің атыңыздан әрекет ету үшін брокерлік немесе пай қорын пайдаланыңыз. Сіз олар ұсынатын қызметтің құнын да, құндылығын да ескеруіңіз керек.
   • Мысалы, өте аз комиссиялық төлемдермен салымдар жасауға және сатып алулар жасауға мүмкіндік беретін бірнеше шот түрлері бар. Бұл қаражат салуды білетіндерге өте қолайлы.
   • Егер сізге терең инвестициялық кеңестер қажет болса, жоғары сапалы клиенттерге қызмет көрсету үшін комиссиялары жоғары компанияны таңдауыңыз керек.
   • Бүгінгі күні инвестициялық брокерлердің көптігімен сіз комиссиялық сыйақысы төмен орынды табасыз, бірақ қызмет көрсету талаптарына сай боласыз.
   • Әр брокердің әртүрлі баға саясаты бар. Сіз үнемі қолдануды жоспарлап отырған өнімнің бөлшектеріне мұқият назар аударыңыз.

4. 

   Тіркелгі ашыңыз. Сіз тапсырыс беру және салық төлеу қажет болған кезде пайдалану үшін жеке ақпарат парағын толтырасыз. Сонымен қатар, сіз алғашқы инвестиция жасау үшін пайдаланылған шотқа ақша аударасыз. жарнама

3-тен 3-бөлім: Болашаққа бағдарлау

1. 

   Сабыр бол. Инвесторларға жоғарыда аталған қайта инвестициялау құбылысының күшті әсерін көруге кедергі болатын ең үлкен кедергі - бұл шыдамсыздық. Адамдардың балансының баяу өсуін қадағалап отыруы, кейде қысқа мерзімде ақша жоғалтуы қиын.
   • Өзіңізге ұзақ ойын ойнайтындығыңызды еске түсіруге тырысыңыз. Сіз қысқа мерзімді пайда табуды сәтсіздіктің белгісі ретінде көрмеуіңіз керек. Мысалы, егер сіз акция сатып алсаңыз, онда оның бағасы пайдаға немесе шығынға алып келетін құбылмалы болатынын білуіңіз керек. Әдетте, акциялар көтерілмей тұрып құлдырайды. Сіз бизнестің бір бөлігіне ие екеніңізді ұмытпаңыз, егер сізде жанармай құю бекетінің бағасы бір аптаға немесе бір айға түсіп кетсе, сіз көңіл-күйіңізді түсірмеуіңіз керек, егер сіздің акцияларыңыздың бағасы өзгеріп тұрса, сіз де көңіліңізді қалдырмаңыз. Олардың табысы мен сәтсіздігін бағалау үшін уақыт бойынша компаниялардың пайдасын бақылауға назар аударыңыз, және акциялардың бағасы сәйкесінше дамиды.

2. 

   Қарқынды сақтаңыз. Инвестициялардың қарқынына назар аударыңыз. Бұрын анықтаған инвестициялардың мөлшері мен жиілігін қадағалаңыз және инвестиция мөлшері біртіндеп өссін.
   • Сіз жеңілдік уақытын пайдалануыңыз керек! Капиталдандыру тактикасының құны дұрыс болып табылады және ұзақ мерзімде байлық жасау үшін қолданылады. Сонымен қатар, егер акциялардың бағасы бүгін неғұрлым арзан болса, оның ертеңгі бағасының жоғарылау мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады.

3. 

   Жаңартып, болашаққа көз салыңыз. Ақпаратты сізге жедел жеткізе алатын қазіргі заманда көптеген жылдар өткен соң инвестициялық балансты үнемі қадағалап отыру арқылы болашаққа үміт арту қиынға соғуы мүмкін. Дегенмен, мұны істей алатындар, олардың қарлы кесектері олардың қаржылық мақсаттарына жетуіне көмектескенше, біртіндеп мөлшері мен жылдамдығы артады.

4. 

   Таңдалған жолмен жүріңіз. Қайта инвестициялау тиімділігіне қол жеткізудегі екінші үлкен кедергі - бұл инвестордың тактиканы өзгертуге ұмтылуы, олар жаңа жоғары бағалы акцияларға инвестициялау немесе акцияларды сату арқылы тез арада пайда табуды көздеген кезде. тек бағаны түсірді.Бұл табысты инвесторлар жасаған нәрсеге мүлдем қарама-қарсы.
   • Басқаша айтқанда, пайда табуды көздемеңіз. Инвестициялар өте жоғары болып, оларды тез айналдырып, шығындарға әкелуі мүмкін. «Пайда қуып» көбінесе апатқа әкеледі. Егер сіз оны ескерген болсаңыз, бастапқы стратегияны шыдамдылықпен орындаңыз.
   • Өз ұстанымын өзгертпеу және акцияларды үнемі сатып алу-сату емес. Тарих көрсеткендей, акцияларды жылына төрт-бес рет ең жоғары нүктеде сату пайда мен залалдың кілті бола алады. Сіз ол күндерді олар аяқталғанша түсінбейсіз.
   • Нарықты болжаудан аулақ болыңыз. Мысалы, сіз нарық құлдырап кетуі мүмкін деп ойлаған кезде сатқыңыз келуі мүмкін немесе көп ақша салудан аулақ болыңыз, өйткені сіз экономиканың құлдырауын сезінесіз. Зерттеулер ең тиімді әдіс - бұл тұрақты қарқынмен инвестициялау және жоғарыда талқыланған орташа бағалау стратегиясын қолдану екенін дәлелдейді.
   • Зерттеулер көрсеткендей, өз инвестициялары бойынша шығындарды орташа есептеу стратегиясын қабылдайтын және тұрақты инвестицияларды қабылдайтын адамдар нарықты болжауға тырысқандарға қарағанда көп ақша бастарына салады. жылына немесе акцияны сатып алудан аулақ болыңыз. Себебі, меншікті капиталды инвестициялаудың қиындықтарын білу үшін он жылдан астам уақыт қажет, мысалы, нарық ауытқып, ақпарат тым көбейіп кеткен кезде және адамдар тобына ақы төленгенде инвесторлардың көңіл-күйі сияқты. Қызғылт перспективаны құру үшін акцияларды сату және ақпаратты бұрмалау - бұл шынымен де алаяқтық. Көптеген делдалдар сізге уақыт өте келе компаниялардың 99,9999% -ы банкрот болады деп айтпайды, сондықтан инвестициялық қорлар мен инвестициялардың орташа шығындары барлық сауда фирмаларынан аулақ болуға көмектеседі. оқымай немесе шығынға ұшырамай-ақ шығындар.
   жарнама

Кеңес

• Қолдауды ертерек іздеңіз. Сарапшыдан немесе қаржылық тәжірибесі бар досыңыздан немесе туысыңыздан кеңес алыңыз. Ештеңе білмейтіндігіңізді мойындауға батылым жетпейтіндігіне қатты мақтанба. Бастапқыда қателік жібермеуге көмектескісі келетін адамдар көп.
• Салық және бюджеттік мақсаттағы инвестицияларды қадағалаңыз. Мазмұны бар жазбаларды жүргізу болашақта көптеген артықшылықтар әкеледі.
• Жылдам, бірақ қатерлі салымдардың азғыруларынан аулақ болыңыз, әсіресе инвестициялаудың алғашқы кезеңінде, дұрыс емес қадам салдарынан бәрінен айрылып қалуыңыз мүмкін.
• Егер сіздің компанияңыздың сіздің инвестициялық қалауыңызға сай 401k жоспары болса, ол бағдарламаның артықшылығын пайдаланбау ақылсыздық. Бұл сіздің салымыңыздан 100% қайтарым береді. Банк сізге салынған әрбір миллион донг үшін ешқашан сізге 1 миллион донг төлемейді.
• Нарық инфляция деңгейінде ме, жоқ па, соны білу маңызды. Инфляция кезеңі жылжымайтын мүлікке және алтынға инвестициялар үшін жақсы, бірақ инфляция болмаған кезде акцияларға ақша салу жақсы болады. Инфляция кезеңі жоғары бағамен сипатталады (мысалы, бензин бағасы), әлсіз доллар және алтынның көтерілуі. Осы уақыт ішінде жылжымайтын мүлік нарығы қор нарығына қарағанда жақсы жұмыс жасады. Инфляциядан тыс кезең пайыздық ставкалардың төмендеуімен, доллар мен қор нарығының күшті болуымен сипатталады. Осы уақыт ішінде қор нарығы жылжымайтын мүлік пен алтын нарығынан озып кетті.

Ескерту

• Инвестициядан үлкен пайда табуға дейін шыдамды болыңыз. Қауіпі төмен шағын инвестицияларды қайтару үшін уақыт қажет.
• Тіпті ең қауіпсіз инвестиция қауіпті. Ақшаны жоғалтуға шамаңыз жетпейтін мөлшерде салмаңыз.