Мазмұны

• Қадамдар
• Кеңес

Отбасылық бюджетті сақтау - насихаттаудың керемет әдеті. Осылайша сіз шығыстарды азайтуға, көбірек үнемдеуге және төлемдерден немесе несие карталары бойынша артық төлемдерден аулақ бола аласыз. Отбасылық бюджетті құру сізден ағымдағы шығындар мен кірістерді есепке алуды, шығындарыңызды реттеу және қаржылық негізді нығайту үшін қаржылық тәртіпті дамытуды талап етеді.

Қадамдар

3-тен 1-бөлім: Электрондық кестелер немесе дәптерлер жасау

1. 

   Үй шығындарыңыз, кірістеріңіз және бюджетіңіз қалай есептелетінін шешіңіз. Сіз жай ғана қалам мен қағазды қолдана аласыз, бірақ егер мүмкіндігіңіз болса, электронды кестелік бағдарламаны немесе қарапайым бухгалтерлік бағдарламаны пайдаланып есептеулер жүргізу әлдеқайда жеңіл болады.
   • Киплингер бюджетін есептеу үлгісін мына жерден таба аласыз.
   • Quicken сияқты бухгалтерлік бағдарламалар автоматты түрде есептеледі, өйткені олар жобаның осы түріне арналған. Сонымен қатар, мұндай бағдарламалық жасақтамада бюджетті құруға арналған үнемдеу калькуляторы сияқты пайдалы құралдар бар. Алайда, бұл бағдарламалық жасақтама тегін емес, сондықтан пайдалану үшін аз мөлшерде төлеуге тура келеді.
   • Электрондық кестенің көптеген бағдарламалық жасақтамалары отбасылық бюджетті есептеу үлгілерімен алдын ала орнатылған. Мүмкін, сіз оны өзіңіздің қажеттіліктеріңізге сай жасауыңыз керек, бірақ бәрібір таза парақтардан гөрі оңайырақ.
   • Сондай-ақ, шығындарыңызды бақылауға көмектесетін Mint.com сияқты электронды бюджеттік бағдарламалық жасақтаманы пайдалануға болады.

2. 

   
   
   Электрондық кестеде бағандарды пішімдеңіз. Солдан оңға қарай әр бағанға «төлем күні», «жұмсалған сома», «төлем нысаны» және «тұрақты / қосымша шығындар» сияқты тақырыптарды жазыңыз.
   • Сізге барлық шығындар мен кірістерді үнемі (күнделікті немесе апта сайын) есепке алу қажет. Сіздің мобильді құрылғыңызда қай жерде болсаңыз да шығындарыңызды жазуға көмектесетін көптеген бағдарламалық жасақтамалар мен бағдарламалар бар.
   • Төлем бағанының формасы сіздің шығындар профиліңізді қай жерден табуға болатындығын білуге ​​көмектеседі.Мысалы, сіз авиакомпанияның милі үшін өтеу үшін ай сайынғы электр төлемін несие картасымен төлесеңіз, төлем бағанына жазып қойыңыз.

3. 

   
   
   Шығындарыңызды сұрыптаңыз. Әр затты бөлшектеу керек, сонда сіз айлық немесе жылдық төлемдерге қанша ақша жұмсайтыныңызды, күнделікті қажеттіліктерге қанша және қанша жұмсағыңыз келетінін оңай көре аласыз. Бұл сіз шығындарға ақша жұмсаған кезде және белгілі бір шығыстарды қарастырғыңыз келгенде көмектеседі. Жалпы заттарға мыналар жатады:
   • Жалға беру / бөліп төлеу (сақтандыруды қосуды ұмытпаңыз)
   • Электр энергиясы, су және газ сияқты коммуналдық қызметтер
   • Көгалдандыру, үй жұмыстары сияқты үй жинау қызметтері
   • Іссапар шығындары (көлік, газ, қоғамдық көлік ақысы, автокөлікті сақтандыру)
   • Тамақтану және басқа тамақтану шығындары (тамақтануға шығу)
   • Калькулятор бағдарламалық жасақтамасы шығындарды оңай жіктей алатын қосымша артықшылыққа ие (тамақ, газ, коммуналдық қызметтер, көлік құралдары, сақтандыру және т.б.), сондай-ақ жиынтықты бірнеше әдіспен қосады. нені, қайда, қанша және қандай нысанда жұмсайтындығыңызды білу (несиелік карта, қолма-қол ақша және т.б.) Бағдарламалық жасақтама сонымен қатар шығындарыңызды кезеңге және уақытқа бөлуге мүмкіндік береді. әр түрлі басымдықтар.
   • Егер сіз қағаз кестесін қолдансаңыз, әр затқа ай сайын қанша ақша жұмсағаныңызға байланысты әр затқа жеке бет бөлуге тура келуі мүмкін. Егер сіз бағдарламалық жасақтаманы қолдансаңыз, сіз жолдарды оңай енгізе аласыз, сонда сіз көп шығындарды тіркей аласыз.
   жарнама

3-тен 2-бөлім: шығындарды есепке алу

1. 

   
   
   Электрондық кестеге үлкен және тұрақты шығындарды жазыңыз. Кейбір мысалдарға автокөлік төлемдері, жалдау ақысы немесе ипотека төлемдері, коммуналдық қызметтер (электр энергиясы, су және т.б.), сақтандыру (денсаулық сақтау және т.б.) сияқты төлемдер жатады. Мүшелік және несие картасы да осында көрсетілген. Әр шығын бөлек жолға жазылады. Брондау үшін болжамды соманы нақты тексеру қол жетімді болғанша енгізіңіз.
   • Жалдау немесе бөліп төлеу сияқты кейбір шығындар әдетте ай сайын белгіленеді, ал басқалары өзгеріп отырады (коммуналдық қызметтер сияқты). Вексельдердің болжамды сомасын енгізіңіз (мүмкін, сіз өткен жылы осы шығынға қанша төлегеніңізге байланысты), бірақ сізде шот болғаннан кейін оны нақты соманың электрондық кестесіне жазыңыз.
   • Әр затқа жұмсалған болжамды соманы жинауға тырысыңыз.
   • Кейбір компаниялар ай сайынғы төлемдердің орнына орташа жылдық соманы төлеуге мүмкіндік беретін коммуналдық қызметтерді ұсынады. Егер сіз тұрақтылыққа назар аударатын болсаңыз, бұл нұсқаны қарастыруыңыз мүмкін.

2. 

   
   
   Қажетті шығындарды есептеңіз. Әдетте қанша мөлшерде және қанша жұмсайтыныңыз туралы ойланыңыз. Аптасына бензинге қанша ақша жұмсайсыз? Сіз қанша тамақ сатып аласыз? Қанша ақша жұмсамақ болғаныңызды емес, қанша ақша жұмсау керектігін ойлаңыз. Осы жолдарды әр жолға жазғаннан кейін, есептік соманы сол жерге жазыңыз. Сіздің нақты сомаңызды білген кезде оны дереу жазыңыз.
   • Сіз әдеттегідей ақша жұмсауыңыз керек, бірақ төлеу үшін әмияныңызды алған сайын түбіртек немесе жазба алуыңыз керек. Күннің соңында оны қағазға немесе компьютерге немесе телефонға қосыңыз. «Тамақтану» немесе «іссапар шығындары» сияқты емес, жұмсаған қаражатыңыз туралы нақты болуды ұмытпаңыз.
   • Mint.com сияқты бағдарламалық жасақтама шығындарыңызды «тамақ», «ыңғайлылық» және «қалаусыз сауда» сияқты санаттарға бөлуге көмектеседі. Осылайша сіз әр ай сайын әр категорияға не жұмсағаныңызды көре аласыз.

3. 

   
   
   Электрондық кестеге кез-келген «дискрециялық» шығындарды қосу қажет. Мұнда қымбат заттарға арналған бөлім бар, оларды кесуге болады немесе ақша үшін сізге қызық болмайды. Бұл санатқа сәнді орындарда ақша жұмсаудан бастап, түскі ас қораптары мен кофеге дейін барлығын жатқызуға болады.
   • Әр шығын бөлек жолда болуы керек екенін ұмытпаңыз. Осылайша, сіздің электрондық кестелеріңіз айдың соңына дейін ұзақ уақытқа созылуы мүмкін, бірақ сіз оларды бөлек жолдарға бөлсеңіз, әр шығындарды басқара аласыз.

4. 

   
   
   Сіздің жинақ ақшаңызды жазу үшін жол енгізіңіз. Үнемі жинақтау үшін кез-келген адамның ақшасы бола бермейді, бірақ бәрі оны мақсат етіп, мүмкіндігінше жасауы керек.
   • Ең жақсы мақсат - жалақының 10% -ын үнемдеу. Бұл сіздің жинақ ақшаңыздың тез өсуіне, сонымен қатар сіздің өміріңіздің басқа салаларына әсер етпеуі үшін жеткілікті. Сахна әрдайым айдың соңында болатыны ешкімге таңқаларлық емес. Сондықтан біз алдымен үнемдеуіміз керек. Ақшаны үнемдеу үшін айдың соңына дейін күтпеңіз.
   • Қажет болса, үнемдеуді реттеңіз, немесе мүмкін болса, шығындарыңызды реттеңіз! Сақталған ақшаны кейіннен инвестициялауға немесе үй сатып алу, колледжге бару, демалу немесе басқа да мақсаттарға жұмсауға болады.
   • Кейбір банктерде сіз тіркеле алатын тегін жинақ бағдарламалары бар, мысалы, Америка Банкі «ақшаны сақтау» бағдарламасы, мұнда сіздің ақшаңыз әр операция кезінде жинақталады. дебеттік карта бойынша, ал айырмашылық сіздің жинақ шотыңызға түседі. Сіз сондай-ақ осы жинақ шотының белгілі бір пайызын аласыз. Мұндай бағдарлама ай сайын аз ақша үнемдеудің қарапайым және әбігерсіз әдісі болар еді.

5. 

   Барлық шығындарды ай сайын қосыңыз. Әр бөлікті қосыңыз, содан кейін бәрін қосыңыз. Осылайша, сіздің кірістеріңіздің жалпы шығындарыңыздан басқа қанша пайызы жұмсалатынын көре аласыз.

6. 

   Кез-келген кірісті жазып, оны қосыңыз. Барлық кірістерді, соның ішінде кеңестерді, «салықтан жалтару» жұмысынан түскен табыстарды (үйге салық салмай-ақ алып кететін ақша), кірістер мен жалақыларыңызды (немесе балансты) келтіріңіз ай сайын, егер сізге апта сайын төленсе).
   • Бұл сіздің жалақыңыздың мөлшері, сіздің бір кезеңдегі жұмысыңыздың жиынтығы емес.
   • Барлық көздерден алынған кірістер туралы, шығындарыңызды жазған кездегідей толық жазыңыз. Сәйкесінше апта сайын немесе ай сайын қосыңыз.

7. 

   Жалпы айлық кірісті жалпы айлық шығындардың қасына орналастырыңыз. Егер сіздің жалпы шығындарыңыз кірістеріңізден асып кетсе, онда шығындарды азайту туралы ойлануыңыз керек.
   • Сіз нақты баптар мен басымдықтарға қанша ақша жұмсайтыныңыз туралы толық ақпарат алғаннан кейін, сіз қандай шығындарды қысқартуға болатындығын анықтай аласыз.
   • Егер сіздің жалпы айлық табысыңыз сіздің шығындарыңыздан көп болса, сіз біраз ақша үнемдей аласыз. Бұл ақшаға басқа затты бөліп-бөліп сатып алуға, колледж ақысын төлеуге немесе үлкен нәрсеге жұмсауға болады. Немесе сіз саяхат немесе СПА сияқты ұсақ-түйек заттарға біраз ақша «жинай аласыз».
   жарнама

3-тің 3-бөлімі: Жаңа бюджетті құру

1. 

   Қысқартуға болатын шығындарды мақсат етіңіз. «Ықтимал» шығындарға нақты шектеу қойыңыз. Сіз өткізе алмайтын және ұстай алмайтын ақша деңгейін орнатыңыз.
   • Сіз бәрібір қалаған нәрсеңізді бюджеттен таба аласыз - көңіл көтермей өмір сүре алмайсыз! Алайда бюджетті белгілеп, шектеулерді сақтау сіздің шығындарыңызды бақылауда ұстауға көмектеседі. Мысалы, сіз үнемі киноға баратын болсаңыз, сіз айына кино билеттеріне 800000 ВНД мөлшерін қоюыңыз керек. Барлық 800 000-ны жұмсағаннан кейін, сіз айдың қалған уақытында кинодан аулақ болуыңыз керек.
   • Тіпті маңызды шығын бөлігін қайта есептеуге болады. Тұрақты шығындар сіздің табысыңыздың аз ғана бөлігін құрауы керек. Мысалы, азық-түлік сатып алу сіздің бюджеттің 5 -15% -ын ғана құрауы керек. Егер сіз одан көп ақша жұмсасаңыз, үнемдеу туралы ойлануыңыз керек.
   • Әрине, сіздің шығындарыңыз өзгереді; Мысалы, азық-түлік бағасы азық-түлік бағасына, сіздің отбасыңыздағы адамдар санына және ерекше тағамдық қажеттіліктерге байланысты өзгеріп отырады. Ақшаны қажетсіз нәрселерге жұмсамауыңыз керек. Мысалы, сіз үйде көп уақытты дайындауға болатын қымбат өңделген тағамдарға көп ақша жұмсайсыз ба?

2. 

   Бюджетке күтпеген шығындарды бағалаңыз және қосыңыз. Ауру, көліктердің бұзылуы немесе үйді жөндеу сияқты күтпеген, күтпеген шығындарды жоспарлау сіздің жалпы бюджетіңізге және қаржылық жоспарыңызға айтарлықтай әсер етпейді.
   • Бір жылда күтпеген нәрселерге қанша ақша жұмсайтындығыңызды есептеп, ай сайынғы бюджетті алу үшін орташа есеппен 12-ге бөліңіз.
   • Бұл ереже сізді қорқынышты өрт пен несие картасы бойынша қарыздардан қорғайды, тіпті сіз апта сайынғы шығындар шегінен асып кетсеңіз де.
   • Егер жылдың соңында резервтік көшірмені қолданудың қажеті жоқ болса, керемет! Сізде жинақ шотына салуға немесе зейнеткерлікке шыққан кезде инвестициялық жоспарларды сақтауға қосымша қаражат болады.

3. 

   Қысқа, орта және ұзақ мерзімді мақсаттарға шығындарды есептеу. Бұл күтпеген шығындар емес, сіздің жоспарыңыздың бөлігі. Биыл үйдегі заттарды өзгерту керек пе? Жаңа етік сатып алғыңыз келе ме? Немесе сіз машина алғыңыз келе ме? Оларды алдын-ала жоспарлаңыз, ұзақ мерзімді жинақ шотыңыздан ақша алудың қажеті жоқ.
   • Тағы бір маңызды мәселе, сіз осы затқа жеткілікті ақша жинаған кезде ғана дүкен сатып алуға тырысыңыз. Өзіңізден сұраңыз, маған дәл қазір керек пе?
   • Сіз күтпеген жағдайды күтпеген немесе жоспарланған шығындарға жұмсағаннан кейін, нақты сомаңызды жазып, есептік соманы жойыңыз, әйтпесе ол екі есеге өсуі мүмкін.

4. 

   Жаңа бюджетті дайындаңыз. Өзіңіздің қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызды нақты шығындарыңыз бен кірістеріңізбен біріктіріңіз. Осылайша, сіз тиімді бюджет құрып қана қоймай, біршама байлықты үнемдей аласыз, осылайша сіздің өміріңіз аз бос және босаңсыта алады. Сондай-ақ, сіз өзіңіздің мақсаттарыңызға жету үшін қысқартуға және қарыздар болмай-ақ әрдайым қалаған нәрселеріңізді сатып алуға ынталы боласыз.
   • Белгіленген мөлшерге бағыттауға тырысыңыз. Мүмкіндігінше «жедел емес» шығындарды азайтыңыз.
   жарнама

Кеңес

• Барлық ақшаңызды бір жерге немесе банктік шотқа салмаңыз. Сіздің шығындарыңызды төлеу үшін чек шоттарын, қысқа мерзімді мақсаттарға арналған жинақ шоттарын, орта мерзімді мақсаттарға арналған инвестициялық шоттарды және зейнетақы шоттарын пайдаланыңыз (АҚШ-та 401 мың зейнетақымен немесе IRA-мен) Ұзақ мерзімді үнемдеу салық бойынша кейінге қалдырылады. Осы қағидаға сүйене отырып, қазір және болашақта қажет болған кезде ақшаны дұрыс жерде алуға көмектеседі.