Мазмұны

• Қадамдар
• Кеңес

Қаржылық жоспарлау сіздің өтелмеген қарызыңызды төлеуге, қаржылық болашағыңызды қамтамасыз етуге, тіпті сізді бақытты әрі жайбарақат етуге көмектеседі. Жағдайларға байланысты қолайлы қаржылық жоспар сізден аз ақша жұмсауды талап етпеуі мүмкін. Оның орнына сізге тиімдірек қаржылық шешімдер қабылдау қажет.

Қадамдар

3-тен 1-бөлім: кірістер мен шығыстарды қадағалау

1. 

   Шығындар тарихын бақылауды бастау үшін сізге қажет барлық деректерді жинаңыз. Ескі вексельдерді, банк көшірмелерін және түбіртектерді жинаңыз, сонда сіз ай сайын қанша ақша жұмсағаныңызды есептей аласыз.

2. 

   
   
   Жеке қаржыны есептеу үшін бағдарламалық жасақтаманы қолдануды қарастырыңыз. Жеке қаржылық есептеу бағдарламасы жаңа тенденцияға айналуда. Бұл бағдарламаларда сіздің шарттарыңызға сәйкес келетін қаржылық жоспарлау құралдары және болашақтағы ақша ағындарын жоспарлауға және шығындар әдеттерін жақсы түсінуге көмектесетін талдау бар. . Кейбір жеке қаржылық бағдарламалық қамтамасыздандыруға мыналар кіреді:
   • Жалбыз
   • Жылдамдаңыз
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Компьютерде кесте құрыңыз. Егер сіз бағдарламалық жасақтаманы қаржылық жоспарлау үшін пайдаланғыңыз келмесе, қарапайым электрондық кестені өзіңіз жасай аласыз. Сіздің мақсатыңыз - бір жыл ішіндегі барлық шығындарыңыз бен кірістеріңізді жоспарлау. Сондықтан ақшаңызды ақылмен жұмсай алатын кез-келген саланы анықтауға көмектесетін барлық ақпаратты анық көрсететін кесте жасаңыз.
   • Жылдың 12 айында жоғарғы көлденең ұяшықтарды белгілеңіз (B1-ден бастап).
   • А бағанында шығыстар мен кірістер бағанын жасаңыз, алдымен кірістерді немесе шығыстарды тізімдей аласыз, бірақ шатаспас үшін шығындар мен кірістерді бөлек қосуға тырысыңыз.
   • Сізге шығындарды санат тақырыптары бойынша қосу қажет болуы мүмкін. Мысалы, сіз электр қуатын, газды, суды және телефонды қамтитын «тұрмыстық шығындар» санатын жасай аласыз.
   • Сіздің чегіңізден сыйақы, зейнетақы жинақтары немесе салықтар сияқты тікелей шегерімдері бар заттарды қосу туралы шешім қабылдаңыз. Егер сіз осы тармақтарды электрондық кестеңізге қоспасаңыз, «кіріс» бөлімінде жалпы кірісті (шегерімге дейінгі жалпы кірісті) емес, таза кірісті (шегерімдерден кейін) тізімдеуді ұмытпаңыз.

4. 

   
   
   Соңғы 12 айдағы бюджеттік деректерді жазыңыз. Барлық кірістер мен шығыстардың көздерін дәл көрсету үшін банктегі деректерді және несиелік есептеріңізді пайдаланып, соңғы 12 айдағы барлық шығындарыңыз бен кірістеріңізді жазыңыз.

5. 

   Жалпы айлық кірістің тарихи анықталуы. Сіз ай сайынғы жалақымен жұмыс жасайсыз ба және сіз аптасына қанша ақша табатындығыңызға сенімдісіз бе? Немесе сіз жеке кәсіпкерсіз және жалақы ай сайын өзгеріп отырады ма? Сіздің бір жыл бойғы пайдаңыздың тарихын сақтау сіздің орташа айлық табысыңыз туралы нақты түсінік алуға көмектеседі.
   • Егер сіз тәуелсіз мердігер болсаңыз немесе жеке кәсіпкер болсаңыз, үйге әкелген ақшаңыз сіздің тапқан ақшаңызбен бірдей емес екенін ұмытпаңыз. Мысалы, сіз ай сайын үйге 2500 доллар алып тұра аласыз, бірақ бұл сіздің салық төлегенге дейінгі табысыңыз. Нақтырақ цифрлар үшін сіз қанша салық төлеу керектігін есептеп, оны ай сайынғы табысыңыздан алып тастауыңыз керек.
   • Егер сіз жалақы алатын қызметкер болсаңыз, салықтық қайтаруды жалпы табысқа қоспаңыз. Сіздің ай сайынғы табысыңыз салық төлегеннен кейін үйге алып баратын ақша болуы керек. Егер сіз шынымен салықты қайтарып алсаңыз, оны «құдайдай» ұстаңыз; Егер олай болмаса, сіз де бұл туралы алаңдамайсыз.

6. 

   Электрондық кестеде ай сайынғы шығындарыңызды көрсетіңіз. Сіз ай сайын қандай есепшоттар төлеуіңіз керек? Аптасына тамақ пен бензинге қанша ақша жұмсайсыз? Сіз әр жұма күні кешке достарыңызбен кешкі асқа барасыз ба немесе аптасына бір рет кино көресіз бе? Дүкенге қанша ақша жұмсайсыз? Бір жыл ішінде өзіңіздің нақты шығындарыңызды есепке алу сіздің нақты шығындар әдеттеріңізді түсінуге көмектеседі, өйткені көпшілік ай сайын қанша ақша жұмсағанын бағаламайды.

7. 

   Сіздің кірістеріңіз бен шығыстарыңызды талдаңыз. Егер сіздің шығыстарыңыз сіздің табысыңыздан көп болса, онда сіз өз табысыңыздың үстінде өмір сүресіз. Сіздің шығындар жоспарыңыз екі бөлікке бөлінуі керек:
   • Тұрақты шығындар. Оларға өмір сүру төлемдері, сақтандыру, несие төлемдері, тамақ өнімдері және киім-кешек пен тұрмыстық техника сияқты маңызды сатып алулар сияқты ай сайынғы шығындар кіреді.
   • Сіз жұмсамақ болған ақша. Дискрециялық шығындар - бұл сіз «таңдай» алатын айнымалы шығындар. Бұл санаттағы заттар жинақ салымдары, көңіл көтеруге ақша, демалыс ақшасы және басқа да сәнді шығындарды қамтиды.
   жарнама

3-тен 2-бөлім: Қаржылық жоспарлау

1. 

   Алдын ала жоспарлау. 1-бөлімдегі мәліметтер сізге нақты қаржылық жоспар құруға көмектеседі. Сіз өзіңіздің тұрақты шығындарыңыз бен кірістеріңізді есептеп, содан кейін қанша жұмсағыңыз келетінін шешіп алуыңыз керек.
   • Тұрақты шығындарды есептеу үшін сіз өткен жылдағы орташа айлық санды алып, одан кейін 5% қосасыз. Мысалы, сіз төлейтін электр энергиясы үшін төлемдер әр маусымда әр түрлі болады, бірақ орташа айына 210 доллар болса, сіз оны 220 доллар деп санағаныңыз жөн.
   • Студенттік несие сияқты тұрақты шығындарға өзгерістер енгізуді ұмытпаңыз, оны төлеуге немесе жаңа көлік сатып алу үшін ипотекаға қосуға тура келеді.

2. 

   Қанша жұмсағыңыз келетінін белгілеңіз. Ай сайынғы профицитті анықтағаннан кейін, сіз оны қалай жұмсауды шеше аласыз. Сіздің мақсаттарыңыз айқын, нақты және қол жетімді болуы керек. Кейбір қысқа мерзімді мақсаттар:
   • Тосын қор үшін 8000 доллар үнемдеңіз
   • Жинақ шотына салынған әрбір чектің 5% алыңыз
   • Несиелік карта бойынша қарызды 12 айда төлеңіз
   • Мерейтойлық демалысқа 6000 доллар үнемдеңіз

3. 

   Салық жеңілдіктерін тиімді пайдаланыңыз. Салық жеңілдіктері үшін ақшаны үнемдеудің мүмкін тәсілдері бар. Егер сіз өзіңіздің 401 (K) немесе жеке суперге тікелей ақша салсаңыз, бұл соманы салық салынғанға дейін шегеруге болады.Кейбір компаниялар жұмысшыларға сәйкестендіру түрінде көмектеседі (демек, компания сіздің салған ақшаңызбен сіздің 401 (K) қосады), бұл сіздің жинақтауыңызға көмектесе алады. одан да көп.

4. 

   Қалаған шығындардың қалған бөлігін есептеңіз. Бұл бөлім толығымен құндылықты қабылдауға негізделген. Сізде қандай құндылықтар бар және сол құндылықтарды көрсетуге ақшаңызды қалай жұмсамақсыз? Ақыр соңында, ақша мақсатқа жетудің құралы ғана, мақсат емес.
   • Сіз қандай адамсыз, не істегіңіз келеді? Көптеген адамдар хоббиге, хоббиге немесе қайырымдылыққа ақша жұмсайды. Мұны тәжірибеге ақша салу немесе қанағаттану сезімі деп ойлаңыз.
   • Сізді шынымен бақытты ететін нәрсе туралы ойланыңыз. Ақшаны нақты тәжірибеге жұмсаған адамдар мүлікті сатып алуға ақша жұмсаған адамдарға қарағанда бақытты деген пікірлер айтылды.
   • Саяхатқа немесе демалысқа қосымша ақша үнемдеуді қарастырыңыз.
   жарнама

3-тен 3-бөлім: Жақсы қаржылық жоспарлаушы болыңыз

1. 

   Қаржылық жоспарыңызға берік болыңыз және артық қаражат жұмсамаңыз. Бұл бюджеттеудің бірінші және ерекше ережесі. Бұл өте айқын, бірақ жоспар жасалса да, ақшаны артық жұмсау оңай. Өзіңіздің жұмсау әдеттеріңізге және қанша төлейтіндігіңізге назар аударыңыз.

2. 

   Қысқартуға тырысыңыз. Үлкен шығыстарды азайту жоспарда жұмсаудың ең жағымсыз, бірақ сонымен бірге тиімді тәсілі болуы мүмкін. Егер сіз жыл сайын демалыста болсаңыз, биыл үйде болуды ойластырыңыз. Кішігірім шығындарды қысқарту да қосуы мүмкін.
   • Әдетте ұнататын сән-салтанатыңызды тануға тырысыңыз. Егер сіз апта сайын массажды ұнатсаңыз немесе қымбат шараптарды ұнататын болсаңыз, сол сәнділіктерге ақшаңызды бір-екі айда жұмсау үшін оны азайтыңыз.
   • Кәдімгі брендтерге ауысып, үйде жиі тамақтану арқылы аз шығындарға ақша үнемдеңіз. Аптасына бір-екі реттен артық тамақтанбауға тырысыңыз.
   • Телефонның арзан қызметіне ауысу, теледидар жоспарларын өзгерту немесе үйдегі энергия тиімділігін арттыру сияқты кез келген тұрақты шығындарды азайта алатыныңыз туралы ойланыңыз.

3. 

   Өзіңізді мезгіл-мезгіл емдеңіз, бірақ ақылға қонымды болыңыз. Ақша сізге қызмет етуі керек, керісінше емес. Сіз өзіңіздің бюджетіңіздің немесе жалпы ақшаңыздың құлы болғыңыз келмейді, сондықтан ай сайын өзіңіздің қаржылық жоспарыңызды бұзбай өзіңізді қызықтыру маңызды.
   • Сыйақы жүйесін кері әсерлері бар және ақыр соңында сіздің бюджетіңізге әсер ететін дәрежеде асыра алмаңыз. Кофе латте немесе жаңа көйлек сияқты кішігірім, қымбат емес заттармен айналысыңыз және демалыс немесе сәнді аяқ киім сияқты қымбат заттарды көрсетуден аулақ болыңыз.

4. 

   Несиелік карта бойынша ай сайынғы қарызды төлеңіз. Егер сіз несие картасын пайдаланғыңыз келсе, жоғары төлемдерден аулақ болу үшін балансты ай сайын нөлде ұстауға тырысыңыз. Егер сіз ағымдағы балансты төлей алмасаңыз, нөлдік теңгерімге жету үшін оны ақылға қонымды уақыт ішінде алдын ала төлеуге басымдық беріңіз.
   • Апта сайынғы сатып алуларды қолма-қол ақшамен ауыстыруға тырысыңыз, әсіресе мейрамханада тамақтану немесе кофе ішу сияқты «қосымша» заттар. Бұл сіздің шығындарыңызды басқаруға көмектесе алады, өйткені адамдар карточкаларды ауыстырғаннан гөрі қолма-қол ақшамен қанша ақша жұмсағанына алаңдайды.

5. 

   Салықты азайтыңыз. Салықты жыл сайын толтыру кезінде егжей-тегжейлі шегерімді жақсы пайдаланыңыз.
   • Түбіртектеріңізден бастаңыз, әсіресе егер сіз фрилансер болсаңыз, үйде жұмыс жасасаңыз немесе қашықтан жұмыс жасасаңыз. Салық төлеу кезінде көптеген келісім-шарттық жұмыстарды төлеуге болатын шығындар бар.
   • Егер сіз мердігер болсаңыз, салықты жақсы қайтарып алудың жолдарын қарастырғаныңыз жөн немесе бухгалтеріңізден салықты көп қайтару туралы сұрағаныңыз жөн.

6. 

   Үй бағасын белгілеу туралы петиция. Егер сіздің үйіңіз болса және жеткілікті дәлелдеріңіз болса, бағалаушының сіздің мүлкіңізден алатын құнына шағымдану арқылы мүлік салығын төмендетуге болады.

7. 

   «Құдайға ұнайтын» ақшаға сенбеңіз. Жылдың соңындағы бонустар, мұрагерлік немесе салықты қайтару сияқты кірістің әлеуетті (белгісіз) көздерін ескермеңіз. Бюджетке тек белгілі бір сомалар енгізілуі керек. жарнама

Кеңес

• Өзгерістерді / монеталарды банкке салыңыз, содан кейін оны сатып алу үшін банкке апарыңыз. Сіз өзіңіздің тиындарыңыздың қаншалықты үлкен болатынына таң қаласыз.
• Жоғары пайыздық несиелік карталардан және жалақы бойынша несиелерден аулақ болыңыз, өйткені олар жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие және сізге айтарлықтай шығын әкеледі, әсіресе ай сайынғы төлемдеріңізді төлеуге тырыссаңыз. уақытында.