Мазмұны

• Қадамдар

Көптеген адамдар үшін ерте зейнетке шығу және кедейлік шегінен жоғары өмір сүру деңгейі мүмкін емес. Егер сіздің бірінші кезектегі міндетіңіз - зейнетке ерте шығу және осы мақсат үшін қатаң жол картасын ұстану болса, сіз 30 жасқа толғанға дейін жұмысыңызды толығымен тастай аласыз. Сізге жоғары табыс пен шығындардың орташа деңгейі қажет жыл сайын үнемдеуге және үнемді өмір салтын ұстануға тиіс немесе қажет болады.

Қадамдар

3-тің 1 әдісі: Қаржылық менеджмент

1. 

   Зейнетке шығу үшін қанша ақша жинау керек екенін есептеңіз. Зейнеткерлікке ерте шығуға армандаған жинақ және қайтадан жұмыс істемеу 100-200 миллиард аралығында болады. Бірақ бұл тек жалпы сан және бұл сіздің қаржылық жағдайыңызға немесе өмір салтыңызға сәйкес келмеуі мүмкін. Жыл сайынғы шығындарды 20 мен 50 арасындағы санға көбейту дәлірек формула болады. Бұл кең диапазон (20-дан 50-ге дейін) нақты қажеттіліктерге байланысты қанша үнемдеуге болатындығын анықтауға мүмкіндік береді. меншікті.
   • Мысалы: Егер сіз жылына 600 миллион внды жасасаңыз, сізге 12-30 миллиард внды үнемдеу қажет болады.
   • Қауіпсіз алу коэффициенті - бұл сіз жұмыс істемей тұрған кезде жыл сайын жинақтарыңыз бен салымдарыңыздан шығара алатын ақша мөлшері. Егер сіз жылдық шығындарыңызды 25-ке көбейтсеңіз, сіз қолданып жатқан қауіпсіз шығу коэффициенті 1-2% құрайды. Зейнеткерлікке шыққаннан кейін сізде жыл сайын жұмсалатын инвестицияның 1-2% болады. Бастапқы активтерге әсер етпеу үшін алу ставкасы салық салынғаннан кейінгі пайдадан аз болуы керек.
   • Инфляция мен нарықтың өзгеруін болжау қиын және ол сіздің зейнетке шығуға дайын жинағыңыздың нақты құнына әсер етеді. Бірақ Trinity Study-ге сәйкес инфляциямен немесе онсыз, нарықтың құлдырауымен немесе басқа қаржылық проблемалармен, 1-2% -дан қауіпсіз шығу коэффициенті қалайтындардың көпшілігі үшін қауіпсіз таңдау болып табылады. мерзімінен бұрын зейнетке шығу.

2. 

   
   
   Зейнеткерлік мақсатын немесе мөлшерін белгілеңіз. 1-2% қауіпсіз шығу мөлшерлемесін қолданып, табысты және жайлы зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет екенін есептеңіз. Бұл көптеген басқа факторларға байланысты, мысалы, сіздің отбасыңыздың қанша мүшесі (тек сіз үшін жинақтау керек пе? Сіздің серіктесіңізде ақша жинау, оның да кірісі бар ма? Немесе бүкіл отбасы үшін жинақ?) ) және сіздің өмір салтыңызды таңдау. Отырыңыз және қажет болуы мүмкін мөлшерден жоғары мөлшерді бағалаңыз, содан кейін осы мақсатқа жетіңіз.
   • Өмірдегі факторларды қарастырыңыз, мысалы, жинақ қанша адамға төлеуі керек, сіздің қазіргі жағдайыңыз (сіздің үйіңіз бар ма? Пәтеріңіз бар ма?) Және сіздің өмір деңгейіңіз (сіз жақсы көресіз) сәнді өмір салты және одан бас тартқыңыз келмейді немесе үнемді өмір сүруге дайынсыз ба?).
   • Екі адам жұмыс жасайтын үш адамнан тұратын отбасымен сіздің зейнетке шығу мақсатыңыз үй төленген 12 миллиардтық жинақ болуы мүмкін. Қауіпсіз шығу коэффициентін 1-2% -ды қолданып, ерте зейнетке шыққаннан кейін, сіздің отбасыңызда жыл сайын 480 млн. Есіңізде болсын, бұл сіздің өміріңіздің ұзақтығы және жыл сайынғы инвестицияның қайтарымы сияқты факторларға байланысты.

3. 

   
   
   Қаржылық жоспарлаушымен жұмыс. Егер тек инвестицияны анықтау үшін болса, онда қаржы жоспарлаушысын жалдау қажет емес, өйткені кітапханада бірнеше интернет-ресурстар мен қаржылық менеджмент кітаптары бар. Сонымен қатар, қаржылық жоспарлаушы сізге зейнетақы мақсаттарына жетуге және инвестицияларды оңтайландыруға көмектеседі.
   • Активтерді бөлу туралы қаржы маманынан сұраңыз. Активтерді бөлу - бұл жинақталған қаражаттарды инвестициялардың әртүрлі түрлеріне бөлу, мысалы меншікті қаражаттар, облигациялар, ақша нарықтары немесе тұрақты құндылық қорлары. Мысалы, 80% облигациялар мен 20% акциялардан тұратын портфель 15% облигациялар мен 85% акциялардан тұратын портфолиоға қарағанда әр түрлі кірістер мен тәуекелдер ұсынады.
   • 20-30 жасыңызда сіз, әсіресе, ерте зейнетке шыққыңыз келсе, белсенді инвестициялауыңыз керек. Мүмкін болса, активтеріңіздің 80% немесе тіпті 90% -на дейін әртүрлі акциялар мен облигацияларға бөліңіз.

4. 

   
   
   Егер АҚШ-та болса, жұмыс берушіңіз ұсынған зейнеткерлік бағдарламасына қосылыңыз. Көптеген компанияларда 401 (k) қоры бар. Бұл жұмыс берушінің демеушілік қоры, олар оған қосымша ақша салады. Мысалы, егер сізде осы сомаға сәйкес 401 (к) қорында 30 миллион болса, жұмыс беруші сізге тағы 30 миллион береді. Бұл қорды қаржыландырудың жылдық лимиті бар және біз алға жылжытқан кезде бұл лимит ұзартылады. Қосымша жалақыны зейнетақы жинағына айналдырып, оны пайдаланбаңыз.
   • Егер сіздің барлық жалақыңызды суперге аударуға мүмкіндігіңіз болмаса, сіз 401 (k) үлесіңізге біртіндеп үлес қосуға болады. Сіз бұл ақшаны жіберіп алмайсыз, өйткені сіз жинақ ақшаңызды біртіндеп көбейтесіз.
   • 30 жасқа толған кезде зейнетке шығу үшін компаниядан жиналған қаражат пен демеушілікті арттыру үшін 401 (k) жабылу ставкасын көтеруіңіз керек.
   жарнама

3-тен 2-әдіс: ерте зейнетке шығу үшін жеткілікті ақша табыңыз

1. 

   Барлық төлемдеріңізді төлеңіз және қарыздан құтылыңыз. Егер сіздің қарызыңыз көп болса, ең төменгі пайыздық мөлшерлемемен облигация құруға тырысыңыз. Қарыз аяқталғанша ай сайын мүмкіндігінше төлеңіз. Содан кейін несие карталарын немесе несиелерді пайдаланудан қарыздардан аулақ болыңыз. Жақсы несиелік ұпай сақтаңыз және қарызсыз болыңыз.
   • Қарыз қалмаған соң, ай сайын төлеуге арналған капитал мөлшерін жинақ шотыңызға салыңыз.

2. 

   Жалақыдан тыс қосымша табыс табыңыз. Егер қажет болса, қосымша жұмыс жасау арқылы зейнеткерлік мақсатқа тезірек жетуге назар аударыңыз. Отбасыңызға немесе достарыңызға арналған үй шаруасы сізге жинақ үшін қосымша ақша табуға көмектеседі. Әрбір үнемдеген тиын сізді зейнетке ерте шығуға жақындататынын ұмытпаңыз.
   • Кейбір орындар басқа компанияда толық емес жұмыс істеуге мүмкіндік бермейді. Сіздің еңбек шартыңызды тексеріңіз немесе компанияңыздың кадрлар бөлімімен байланысыңыз.
   • Жұмыстан кейін басқа жұмыс орнына көңіл бөлудің орнына көтеру, үстемеақы алу немесе жоғарылату үшін қазіргі жұмысыңызда көп жұмыс жасау тиімді нұсқа болуы мүмкін.
   • Қосымша кіріске айналуы мүмкін дағдылар мен қабілеттер туралы ойланыңыз. Бұл бақшаны жазу, жасау немесе жобалау болуы мүмкін. Сіздің біліктілігіңізді барынша арттыруға тырысыңыз және жинағыңыз үшін көбірек ақша табыңыз.

3. 

   Жұбайыңызды зейнетке шығару жоспарына қатыстырыңыз. Егер сіз жұбайыңызбен бірге тұрсаңыз немесе ұзақ мерзімді қарым-қатынаста болсаңыз, сіздің зейнетке шығу жоспарыңыз жұбайыңыздың қолдауына ие болуы керек. Бірлескен зейнетақы жоспарын әзірлеу және өмір салтын өзгертуге келісу екеуіңізге де өздеріңіздің қалаған мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі.
   • Өзіңіздің ресурстарыңызды біріктіру сіздің зейнеткерлік мақсаттарыңызға тезірек жетуге көмектеседі.

4. 

   Ай сайынғы шығындарды азайтыңыз. Егер сіз бөлмені немесе пәтерді қол жетімді бағамен жалға алсаңыз, интернет, телефон және тамақ сияқты басқа шығындарды азайтуға назар аударыңыз. Айына 200-400 мыңды қысқарту сіздің зейнетақы жинақ шотыңызға қосуы мүмкін.
   • Ақшаны көп алу үшін, бәрінен бұрын үнемдеу мақсатын қойыңыз. Бұл үнемді өмір салтын қабылдауды және өте қажет емес кезде ақша жұмсамауды білдіреді. Ертерек зейнетке шығу үшін жаңа немесе қымбат тауарларға деген құштарлығыңызды жойыңыз, сол өнімдерге шығындалмас үшін.

5. 

   Велосипедпен жүру немесе автомобильдің немесе мотоциклдің орнына жүру. Ең үлкен шығындардың бірі сіздің машинаңыздан, әсіресе сіздің машинаңыздан келеді. Оларды күтіп-ұстауға және сақтандыруға үлкен қаражат қажет. Мүмкіндігінше, велосипедті бензин құюға толтырудың орнына жұмыс істеуге немесе жұмыс істеуге пайдаланыңыз.
   • Жақсы велосипедке инвестициялау дегеніміз - аз ақшаға, шамамен 10 миллионға, сіз ұзақ уақытқа, мүмкін, өмір бойына көлікпен жүресіз.

6. 

   Далаға тамақтанудан аулақ болыңыз. Орташа алғанда, АҚШ-тағы үй шаруашылығының көпшілігі жыл сайын азық-түлікке кірісінің 12,9% жұмсайды. Жылына бір-екі рет қана тамақ дайындап, тамақтанып тамақтану шығындарыңызды азайтыңыз. Кейбір қол жетімді блогтар мен аспаздық кітаптар сіздің бюджетіңізге жылдам және жақсы рецепттер ұсынады.
   • Әр апта сайын сауда жасауды әдетке айналдырыңыз. Дүкенге барар алдында спонтанды қымбат немесе қажетсіз сатып алуларды болдырмау үшін тізімді жасаңыз.

7. 

   Тегін ойын-сауыққа қосылыңыз. Сіз тұратын қалада немесе аймақта тегін іс-шаралар табу арқылы ойын-сауық шығындарын азайтыңыз. Жаяу серуендеу немесе серуендеу, тегін жәрмеңкелер немесе жергілікті іс-шаралар сияқты тегін ойын-сауық мүмкіндіктерін пайдаланыңыз.

8. 

   Өзіндік белсенді өмір салтын насихаттаңыз. Өзін-өзі жөндеу, техникалық қызмет көрсету және жөндеу қызметтерімен қымбатқа түспеу үшін автокөліктерге техникалық қызмет көрсету. Велосипедті өзіңіз қалай жөндеуге болатындығын онлайн-видео оқулықтар арқылы біліңіз. Ақылды болу дегеніңіз - сіз өз бетіңізше жұмыстарды орындау дағдыларына ие боласыз және бұл қызметтер үшін ақы төлемейсіз. жарнама

3-тің 3 әдісі: Қаржылық инвестиция

1. 

   Акциялар мен облигацияларға инвестиция салыңыз. Әр акция қоғамдағы бір үлесті білдіреді. Сіз акцияларға ие болсаңыз, сіз компанияның бір бөлігін иесіз және компанияның барлық активтері мен әрбір тиынына құқығыңыз бар. Облигация дегеніміз - белгілі бір күнделікті операцияларды немесе қаржылық жобаларды қаржыландыру үшін компания немесе мемлекеттік ұйым шығарған дебет.
   • Сіз облигацияны сатып алғанда, эмитентке, компанияға немесе мемлекеттік мекемеге белгілі бір уақытқа несие бересіз. Қайтарып, сізге сыйақы және несиенің толық сомасы белгіленген күні (облигацияның өтелу мерзімі) немесе эмитент таңдаған болашақ күні төленеді. Мысалы, егер облигация 7 пайыздық мөлшерлемемен 20 миллион болса, оның жылдық кірісі 1,4 миллионды құрайды.
   • Акциялар мен облигацияларға оларды тікелей сатып алу арқылы немесе пай қорлары арқылы инвестициялай аласыз. Пайлық қор - бұл облигациялардың, акциялардың, олардың баламаларының жиынтығы немесе жоғарыда аталған үшеудің жиынтығы.
   • Сіз жас және жаңа ғана инвестициялай бастаған кезде, ақшаңызды акцияларға салыңыз. Акциялардың ұзақ мерзімді өсу әлеуеті олардың қаупінен асып түседі. Облигациялар тұрақсыз және ұзақ мерзімді перспективада жақсы инвестиция болып табылады. Уақыт өте келе, сіз қартайған сайын акцияларға салымдарыңызды азайтып, облигацияларға салымдарыңызды көбейтуіңіз керек.

2. 

   «Материалдық құндылықтарды» зерттеу. Материалдық активтер, алтын немесе жылжымайтын мүлік сияқты, өтімді емес: сіз оларды сату үшін сөзбе-сөз бөле немесе тарата алмайсыз. Осы сипатқа байланысты, материалдық активтерге инвестициялау жаңадан келгендерге қиынға соғуы мүмкін. Алайда, жылжымайтын мүлікке салынатын инвестициялар түрлі салық жеңілдіктерін пайдаланады, күрделі несиелер үшін кепіл ретінде қолданыла алады және мұқият таңдалған жағдайда жоғары кірістер береді.
   • Акциялар, облигациялар және олардың баламалары сияқты ақылды инвестицияларға назар аударыңыз.

3. 

   Табыстарыңыздың бір бөлігін жеке зейнетақы шотына (IRA) салыңыз. Олар үлкен салық жеңілдіктері бар жинақ шоттары. IRA инвестициялық шот емес. Олар сіздің акциялар, облигациялар, пай қорлары және басқа активтер себеті. IRA-ның көптеген түрлері бар: дәстүрлі, роттар, қарапайым жұмысшылар және өтемақыларды үнемдеу.
   • Сондай-ақ, дивидендтерді қайта инвестициялау жеке зейнетақы бар. Бұл жеке зейнетақы шоты түріндегі танымал және қауіпсіз портфолио, төмен комиссиялық шығындармен жоғары мән ұсынады.
   • АИР туралы банкіңізбен немесе қаржылық кеңесшіңізбен кеңесіңіз. IRA-ның әр түрі сіздің табысыңызға немесе жұмысыңызға байланысты қатысудың әр түрлі шарттары бар. Олар сізде жыл сайын төлеуге болатын ең жоғарғы мөлшерді және белгіленген зейнеткерлік жасқа дейін ақша алу үшін айыппұлды белгілейді.
   жарнама