Мазмұны

• Қадамдар
• Кеңес

Қаржы кеңесшісі сізге зейнетке шығу немесе инвестиция салу сияқты нақты мақсатты жоспарлауға көмектеседі. Олар сізге көптеген басқа қаржылық мәселелер бойынша кеңес бере алады, мысалы, салық, жинақ, сақтандыру және т.б. Алайда күрделі шешімдер қабылдағанға дейін қаржылық кеңесшіні жалдау әрқашан ақылға қонымды. Ия, бірақ қаржылық жоспарлауды үйрену сіздің жеке қаражатыңызды түсінуге және басқаруға ғана емес, сонымен қатар кәсіби төлемдерден үнемдеуге көмектеседі.

Қадамдар

6-дан 1-бөлім: Қаржылық мақсаттар қойыңыз

1. 

   Өзіңіздің негізгі қаржылық және жеке мақсаттарыңызды анықтаңыз. Дұрыс қаржылық жоспар құрмас бұрын, сіз өз мақсаттарыңызды нақты білуіңіз керек. Жалпы қаржылық мақсаттарға мыналар жатады: зейнеткерлікке шығу, мектеп шығындары, үй сатып алу, отбасылық мұрагер салу, шығындарды жабу үшін «сақтандыру торын» жасау. күтпеген оқиғалар, бақытсыз оқиғалар немесе өмірдегі өзгерістер.
   • Қаржылық мақсаттарыңызды анықтауға көмектесетін интернеттен іздеуге болады.

2. 

   
   
   Орындағыңыз келетін мақсаттарды дәл анықтаңыз. Мақсаттар SMART қағидаттарына сәйкес келетініне көз жеткізіңіз. Бұл сөздердің алғашқы әріптері Sнақты (нақты), мжеңіл (өлшенетін), ақол жетімді (жұмыс істейтін), рealistic (практикалық) және туақыт (шектеулі уақыт).
   • Мысалы, сіз қазір ақша жинап жатқан жоқсыз, және сіздің мақсатыңыз - көбірек үнемдеу. Жинақ үшін ай сайынғы кірістің 5% -ын бөлуді мақсат ету тек нақты ғана емес, сонымен бірге өлшенетін (сіз оған қол жеткізе алатыныңызды оңай біле аласыз) және ақылға қонымды уақыт аралығында мүмкін болады. .
   • Мақсаттарыңызды жазыңыз. Бұл есте сақтап қана қоймай, жауапкершілікті де сезінеді. Жақсы жоспар қысқа, орта және ұзақ мерзімді мақсаттарды қамтуы керек.

3. 

   
   
   Негізгі мақсаттарға жету үшін қанша ақша қажет екенін анықтаңыз. Қаржы жоспары ойдағыдай жұмыс істеуі үшін сіздің мақсатыңызға жұмсалатын қаражат көлемін анықтау қажет. Бұл сізге мақсатты таңдау керек және оны парафразалау керек дегенді білдіреді.
   • Мысалы, жалпы қаржылық мақсат - 60 немесе 65 жаста зейнетке шығуды жоспарлау. Ағымдағы кірістің 70-80% -ы зейнеткерлікке шығудың ақылға қонымды мақсаты болып табылады деп ойлағанымен, басқалары бұл некедегі кірістің 50-60% және 60- Жалғыз адам табысының 70% -ы неғұрлым ақылға қонымды.
   • Мысалы, АҚШ-та, егер сіздің қазіргі жылдық табысыңыз 80000 долларды құраса, ал сіз үйленбеген болсаңыз, онда сіздің зейнеткерлік табысыңыз 50% -ке негізделген жылына 40.000 доллар шамасында болуы мүмкін. қосулы. Мақсатты (65 жаста зейнеткерлікке шығу) белгілі бір мөлшерге (жылына 50 000 доллар) түсіндірудің мысалы келтірілген. Мұны білгеннен кейін, сіз зейнетақы табысының басқа көздерін жылына 50 000 долларға дейін жеткізу үшін қанша ақша жинау және / немесе инвестициялау қажет екенін анықтайтын жоспар құра аласыз.
   • Сіз зейнеткерлікке қажеттілікті және басқа мақсаттарды есептеуге көмектесетін формаларды Интернеттен іздей аласыз.
   жарнама

6-дан 2-бөлім: Ағымдағы қаржылық жағдайды анықтау

1. 

   
   
   Сіздің жылжымайтын мүлік құнын есептеңіз. Нақты капитал сіздің міндеттемелеріңізді активтер құнынан алып тастау арқылы анықталады. Бұл сан сізге қазіргі қаржылық жағдай туралы нақты айтып, дұрыс шешім қабылдауға және мақсатыңызға жетуге көмектеседі. Сіз өзіңіздің нақты активтеріңізді есептеу үшін қарапайым кесте құра аласыз немесе интернетте форманы таба аласыз.
   • Несие және дебет деген екі бағанды ​​құрудан бастаңыз.

2. 

   Қасиеттер тізімі. Активтер - бұл сізге тиесілі кез келген нәрсе, оған ақша қаражаттары, жинақ және есепшоттар, зейнетақы қорлары, жылжымайтын мүлік, жеке мүлік, инвестициялар және т.б. .
   • Әр актив сыныбының жанында оның мәнін көрсетіңіз. Мысалы, егер сізде үй бар болса, қасыңыздағы үйдің құнын жазыңыз. Активтердің басқа түрлеріне де қатысты, мысалы акцияларға немесе автомобильдерге.
   • Сізде бар қасиеттің жалпы мәнін табу үшін жоғарыда аталған барлық мәндерді қосыңыз.

3. 

   Қарыздарыңызды тізімдеңіз. Қарызға бөліп төлеу, несиелік несие, студенттік несие, автокөлік несиесі, жеке несие және т.б. сияқты бөліп төлеу кіреді.
   • Жалпы қарызыңызды табу үшін жоғарыда аталған барлық мәндерді қосыңыз.

4. 

   Жалпы мәннен жалпы қарызды алып тастаңыз. Нәтиже - сіздің таза байлығыңыз. Егер бұл теріс сан болса, онда сізде өзіңізден көп қарыздар. Керісінше, егер сізде 100000 доллар болса және сіздің қарызыңыз 50.000 доллар болса, онда сіздің таза байлығыңыз 50.000 долларды құрайды. Егер сіздің қаржылық жоспарыңыз алға басып, сіз көбірек үнемдейтін болсаңыз, активтеріңіз ұлғаяды (жинақтарыңыздың өсуімен) және қарыздарыңыз азаяды (қарыздарыңыздан құтылған кезде). жарнама

6-ның 3-бөлімі: Ай сайынғы бюджетті есептеу

1. 

   
   
   Қаржылық жоспарлау туралы шешім қабылдаңыз. Жылжымайтын мүлікті есептеу сізге несие мен қарыздың бейнесін береді. Алайда, сіз ай сайын ақшаны және ақшаны біліп отыруыңыз маңызды. Бұл сіздің ай сайынғы шығындарыңызды қадағалауға көмектеседі және осының барлығын есепке алу сізге үнемдеуді қай жерден табуға болатындығын анықтайды. Бұл кез-келген қаржылық жоспардың орталық бөлігі.

2. 

   
   
   Табыс көздерін анықтаңыз. Ай сайынғы табыс көздерін тізімдеңіз (жалақы, алимент және т.б.), олардың барлығын қосып, ай сайынғы жалпы табысты табыңыз.

3. 

   Ай сайынғы шығындарыңызды анықтаңыз. Бұл бөлімді элементтер бойынша сұрыптау керек. Мысалы, «тұрғын үй» бөлімінде жалдау немесе ипотека, үйді немесе жалға алушыларды сақтандыру және электр энергиясы, су және т.с.с. сияқты коммуналдық қызметтердің тізімін келтіруге болады; «Саяхат» бөлімінде сіз автокөлікті бөліп төлеу, бензин құнын, техникалық қызмет көрсету ақысын және автокөлікті сақтандыру тізімін келтіре аласыз. Барлығын біріктіріп, жалпы айлық шығынды табыңыз. Көңіл көтеру, тамақ, киім, несие картасымен төлемдер, салықтар және басқа күтпеген шығындар сияқты заттарды қосуды ұмытпаңыз.

4. 

   
   
   
   
   Кездейсоқ және ауыспалы шығындарды есептеңіз. Есіңізде болсын, кейбір шығындар «тұрақты» (ай сайын тең немесе шамамен тең), ал басқалары өзгермелі (көбінесе өзгереді немесе күтпеген жерден болады). Бюджетті есептеу кезінде сізге айнымалы шығындарды, соның ішінде ай сайын болмайтын шығындарды қосу қажет.
   • Сіз көптеген айлар ішінде болған ауыспалы шығындарды тізіп, барлығын қосып, оларды айлар санына бірдей бөлуге болады. Нәтижесінде ай сайынғы бюджетке енгізуге болатын айнымалы шығындардың орташа саны болады.

5. 

   
   
   Жалпы кірістерден жалпы шығындарыңызды алып тастаңыз. Егер сіздің табысыңыз сіздің шығындарыңыздан көп болса, сізде қаржылық мақсаттарға байланысты үнемдеуге, салуға немесе тұтынуға болатын теңгерім болады. Егер сіздің шығындарыңыз кірістеріңізден көп болса, бюджетті қарап шығыңыз және қандай шығындарды қысқартуға болатындығын анықтаңыз.
   • Егер сіз өзіңіздің нақты кірістеріңізді және / немесе шығыстарыңызды білмесеңіз, деректер алу үшін бірнеше ай бойы бақылау жүргізуіңіз керек.
   • Бюджетіңізді үнемі қарап, жаңартып отырыңыз. Жаңа шығыстарды қосуды ұмытпаңыз және басқа шығындарды алып тастаңыз.
   жарнама

6-дан 4-бөлім: ақша үнемдеңіз

1. 

   
   
   Сіз үнемдейтін ақша табыңыз. Қаржылық мақсаттарыңызға қарамастан, үнемдеу әлі де маңызды. Үй сатып алуды, зейнеткерлікке ерте шығуды немесе балаларыңыздың біліміне қаражат салуды жоспарласаңыз да, үнемдеу сіздің мақсатыңызға жетудің негізгі әдісі болып табылады.
   • Ол үшін бюджетті қарап шығыңыз. Ай сайынғы шығындарыңызды қарап, қандай қажетсіз шығындарды қысқартуға болатындығын біліңіз. Мысалы, егер сіз мейрамхананы айына үш рет жейтін болсаңыз немесе күн сайын жұмыста түскі ас сатып алсаңыз, енді мейрамхананы тек айына бір рет жеуге немесе түскі асты үйден жұмысқа алып келуге шешім қабылдаңыз.
   • Сіздің бюджетіңізге қарап, не «қалаған» және «не қажет» екенін шешіңіз. Сақтауды қалайды. Сол сияқты, «қажет» деп санайтын заттарға қарап, олар шынымен қажет пе деп өзіңізден сұраңыз. Мысалы, ұялы телефон қажет, бірақ сізге 3 Гбайт жоспары қажет емес, тек 1 Гбайт жоспары қажет.

2. 

   Сақтау әдеттерін үйреніңіз. Беделді банктерде жабық шот ашудан бастаңыз. Сарапшылар «алдымен өзіңе төле» ұранын қолдануға кеңес береді, яғни төлемнің әр кезеңіне жоспардың бір бөлігі ретінде үнемдеу үшін міндетті түрде белгілі бір ақша жұмсау керек. Осы мақсатта сіз өзіңіздің чекіңізден соманы автоматты түрде алу үшін бірнеше банктермен жұмыс істей аласыз.
   • Өзіңізге ыңғайлы, сіздің қажеттіліктеріңізге және бюджетіңізге сәйкес келетін соманы үнемдеңіз. Сіздің жинақ уақыт өте келе ұлғаюы (немесе азаюы) мүмкін. Аз мөлшерде болса да үнемдейтін нәрсе болуы маңызды.
   • Сіздің кірісіңіздің он пайызы - бұл бастау үшін дұрыс мөлшер, бірақ қанша үнемдей алсаңыз, аз - аз.
   • Пайыз табуға арналған есепшотта (чек шоты, жинақ шоты, депозиттік шот және т.б.) сақталған аз ғана қаражаттың өзі күрделі пайыздардан пайда табады - яғни бастапқы капиталға сыйақы мөлшері қосылады. капиталға қосу, содан кейін пайыздар табу және тағы басқалар - шоттың жалпы құнын одан да көп ету.
   • Көптеген жаттығулар дағдыланады. Ай сайын ақша жинасаңыз немесе «алдымен өзіңіз төлеңіз» тәсілін қолданғанда, біртіндеп бәрі автоматты болып кетеді, және сізде ақша жоқтай өмір сүруге үйренесіз. бұл. Жинақыңызды жалдау немесе ипотека сияқты қажетті шығындар ретінде қарастырыңыз.

3. 

   Төтенше жағдай қорын құрыңыз. Сарапшылар ақшаның бір бөлігін қажет болған жағдайда жұмыссыз қалғанда немесе ауруға шалдығу кезінде төтенше жағдай қоры ретінде үш айға жұмсауға кеңес беріңіз. Осы қорды сақтандырылған есепшотта сақтаңыз қауіпсіз және қажет болған жағдайда пайдалануға дайын.
   • Сондай-ақ дұрыс сақтандыруға жазылу арқылы сіз өзіңізді қаржылық қиындықтардан қорғай аласыз. Үй иелерін / жалдаушыларды сақтандыру, медициналық сақтандыру, өмірді сақтандыру, жұмыссыздықты сақтандыру, еңбекке жарамсыздықты сақтандыру немесе автокөлікті сақтандыру бойынша сұрақтарыңыз болса, жұмыс берушіңізбен сөйлесіңіз. байланысты себеп.

4. 

   
   
   Барлық арнайы үнемдеу жеңілдіктерін пайдаланыңыз. Үкіметтен немесе жұмыс берушіден жинақтауға арналған жеңілдіктер болған жағдайда артықшылықты пайдаланыңыз (мысалы, білім беру немесе зейнеткерлікке көтермелеу). Егер үкімет немесе жұмыс беруші жинақ жоспарларына үлес қосса немесе басқа жеңілдіктер ұсынса (мысалы, салық жеңілдіктері), бұл сіздің қаржылық мақсаттарыңызға жақындауға көмектеседі.
   • Мысалы, АҚШ-та сіздің 401 (к) зейнетақы шотыңызды жұмыс беруші сіз салған сомаға тең мөлшерде қоса алады. Сол сияқты кез-келген адам жеке зейнетақы шотын (IRA) аша алады және салық жеңілдіктерін қолдана алады.
   жарнама

6-дан 5-бөлім: Қаржылық инвестиция

1. 

   
   
   Инвестиция салуды қарастырыңыз. Инвестиция - қаржылық жоспарлардың көпшілігінің қажетті бөлігі, бұл пайда табу арқылы аз ақша жұмсап, қаржылық мақсаттарға тезірек жетуге мүмкіндік береді. Сонымен қатар, кез-келген инвестиция қауіпті екенін және сіз ақшаңызды жоғалтуыңыз мүмкін екенін ескеруіңіз керек.
   • Жалпы инвестициялық бағыттарға акциялар, пай қорлары, облигациялар, жылжымайтын мүлік және тауарлар жатады.
   • Инвестициялардың әр түрінің пайда алу, шығындар мен тәуекелдердің әр түрлі мүмкіндіктері бар.
   • Ақшаны банктер, брокерлер, кейде тікелей корпорациялар, үкіметтер немесе муниципалитеттер арқылы (мысалы, облигациялар, акциялар және пай қорлары сияқты) инвестициялауға болады.
   • Қазіргі уақытта Интернетте саудаласуға болатын көптеген инвестициялар түрі бар, бірақ сіз тікелей кеңес ала алатын көптеген инвестициялық брокерлер бар. Алайда, жеке кеңес беру үшін төлем сіз өзіңіз интернетте жасайтын транзакцияларға қарағанда жоғары болуы мүмкін.

2. 

   
   
   Инвестициялардың әртүрлі түрлерін түсіну. Инвестициялардың түрлері өте көп болғанымен, инвестициялардың үш маңызды түрі бар: акциялар, облигациялар және пай қорлары.
   • Акциялар компаниядағы меншікті білдіреді. Акцияны сатып алғанда, сіз бизнестің бір бөлігін сатып аласыз және оның мәні қанша адам сатып алғысы немесе сатқысы келетініне байланысты жоғарылайды немесе төмендейді. Сол себепті қорлар өте тұрақсыз болуы мүмкін, және де акциялар, әдетте, инвестициялардың кез-келген түріне қарағанда тиімдірек болғанымен (орташа жылдық кірісі 1029 жылдан бастап 8%), олар сонымен қатар бір жылда қатты құлдырауы мүмкін. 2008 жылы АҚШ акциясы 50% -ға төмендеді. Акциялар - ұзақ мерзімді инвесторлар үшін жақсы таңдау, мысалы, зейнетке шығуға дайындалып жатқандар.
   • Облигациялар - бұл қарызды инвестициялаудың бір түрі. Үкіметке немесе компанияға қарыз берген кезде сіз облигацияларды сатып аласыз. Оның орнына сіз қарыз алған ақшаңызға пайыздар аласыз, әдетте жыл сайын немесе жарты жылда төленеді. Әдетте, облигациялар акцияларға қарағанда онша қауіпті емес.
   • Инвестициялық пай қоры - бұл кәсіби инвестор басқаратын инвестициялар жиынтығы (әдетте акциялар). Қор сатып алу сіз қор қоржынына меншік құқығын сатып алғаныңызды білдіреді, ал сіз ақша табу немесе жоғалту себеттердің жұмысына байланысты. Өзара қорлар пассивті инвесторлар үшін жақсы таңдау болып табылады, өйткені сіз әр түрлі көздерден пайда табасыз және портфолионы сатып алу, сату және басқару үшін кәсіби менеджерге сенесіз нарық конъюнктурасы және олардың стратегиялары. Алайда сіз төлемді төлеуіңіз керек.

3. 

   Қаншалықты қауіп төндіретінін анықтаңыз. Кез-келген инвестиция қауіпті, сондықтан сіз өзіңіздің теріңізді төгіп, ақшаңызды жыртып алудың қаншалықты тәуекелді екеніңізді білмес бұрын инвестициялау өте маңызды.
   • Шешім қабылдау үшін мақсатыңызды тексеріңіз. Мысалы, егер сіз демалысқа кету үшін 6 айға ақша жинасаңыз, онда акцияларға ақша салу дұрыс емес шешім болуы мүмкін, өйткені акциялар өте қауіпті және уақыт өте келе өзгеруі мүмкін. уақыт. Бұл дегеніміз, сіз аз ғана қаражат жинап, мақсатыңызға тез жету мүмкіндігіңізге ие бола аласыз, сонымен қатар сіздің ақшаңызды жоғалтып алуыңызға байланысты демалысты кейінге қалдыруыңыз мүмкін. көп. Мүмкін облигацияларға ақша салу (тәуекелді азайту) жақсы, немесе тіпті жоғары пайыздық жинақ шотында ақша сақтау керек.
   • Тәжірибеден алынған жалпы ереже - әлеуетті кірістілік неғұрлым жоғары болса, тәуекел соғұрлым жоғары болады - бұл тәуекел неғұрлым аз болса, әлеуетті кірістілік те соғұрлым аз болатындығын білдіреді.
   • Салыстырмалы түрде «қауіпсіз» инвестициялық нысандарға жинақ шоттары мен АҚШ қазынашылық міндеттемелері жатады. Акциялар жоғары табыс әкелу ықтималдығы жоғары, бірақ сонымен бірге қауіпті. Пайлық қорлар акциялар мен бағалы қағаздардың кең спектріне инвестициялау қаупін азайтады және ұзақ мерзімді инвестициялар үшін жақсы таңдау бола алады.
   • Қысқа мерзімді ақшаға ешқашан салмаңыз немесе азық-түлік, жалдау ақысы немесе бензин сияқты қажеттіліктерге жұмсамаңыз.

4. 

   Инвестицияларды дұрыс таңдаңыз. Сіз өзіңіздің мақсаттарыңызды біліп, инвестицияларыңыздың түрлерін түсініп, тәуекелге төзімділікті білгеннен кейін сіз инвестиция түрін таңдай аласыз.
   • Акцияларға инвестициялау орташа және жоғары тәуекелге төзімділікке ие болса және ұзақ мерзімді сақтауға жоспарласаңыз, қолайлы болады. Мысалы, егер сіз зейнетақы жоспарына ақша жинап жатсаңыз, онда акциялар сатып алу туралы ойлануға тұрарлық. Акциялардың барлығы бірдей жоғары қауіптілікке жатпайтынын ұмытпаңыз. Мысалы, шағын (көңілсіз) фармацевтикалық компанияға инвестициялау өте қауіпті болуы мүмкін, ал Wal- сияқты ақша ағыны тұрақты және нарықтық бәсекеге қабілетті ірі компанияларға инвестиция салу өте қауіпті болуы мүмкін. Март, Уэллс Фарго немесе кока-кола қаупі аз болуы мүмкін.
   • Егер сіздің жеке акцияларыңызды сатып алуға уақытыңыз, жайлылығыңыз немесе тәуекелге төзімділігіңіз болмаса, өзара қор туралы ойланыңыз. Инвестицияның бұл түрі зейнетке шығу немесе сіздің балаларыңыздың оқуы үшін жинақтау сияқты орта және ұзақ мерзімді мақсаттарға сәйкес келеді, бірақ «пассивті», сондықтан сізге тек жылына бір рет немесе жарты жылда бір рет тексеру қажет. инвестицияның қалағаныңыздай жұмыс істейтіндігіне көз жеткізу үшін. Сіз инвестициялық қорлар туралы біле аласыз және интернеттегі брокер арқылы инвестициялай аласыз немесе таңдау үшін банкке немесе қаржы кеңесшісіне келесіз.
   • Облигациялар төмен, бірақ тұрақты қарқынмен өсе отырып, жинақтарын сақтауға мүдделі, тәуекелі төмен адамдарға жарамды. Облигациялардың кез-келген портфолиода болатындығын ескеру маңызды, және әдетте 20 жастан 40 жасқа дейінгі адамдар үлкен акцияларға және пай қорларына инвестиция салуы ұсынылады, ал Зейнеткерлікке шыққанда, сіз жинақ ақшаңызды сақтау үшін облигацияларға ауысуыңыз керек. Облигациялар портфолионы теңгерудің және тәуекелді төмендетудің тиімді әдісі бола алады. Жақсы ереже - өзіңіздің жасыңыздан бастап 100-ді алып тастаңыз, және бұл пайыздық қоймада сақтауыңыз керек.

5. 

   Инвестицияларыңызды әртараптандырыңыз. Бірдей мерзімде экономиканың барлық салалары бірдей жақсы (немесе нашар) жұмыс істеген жоқ. Егер сіз әртүрлі қаржылық портфельдерді таратсаңыз, онда сіздің инвестицияларыңыздың бір немесе бірнеше бөлігі ақша жоғалтқан жағдайда барлық құндылықтарыңызды жоғалту қаупін азайтуға болады. Мұндай тәсіл диверсификация деп аталады.
   • Мысалы, зейнетақымен қамсыздандыру жоспары инвестициялардың алуан түрлілігін қамтуы мүмкін, соның ішінде инвестициялық қорлар, акциялар және жинақ шоттары. Бұл жағдайда зейнетақы жоспарына салынған жеке акциялар құнсызданған жағдайда ұзақ мерзімді мақсатты пай қоры залалды үнемдей алады. Жинақ шотында сақталынатын ақша, төмен пайызбен болса да, кепілдендірілген және қажет болған жағдайда оны оңай алуға болады.
   жарнама

6-дан 6-бөлім: Қаржылық шешімдерге назар аударыңыз

1. 

   Қаржылық шешімдер қабылдаған кезде мұқият ойланыңыз. САҚТАУ (тоқтату - тоқтату, сұрау - сұрау, растау - растау, бағалау - бағалау, шешім қабылдау - шешім) әдісі қаржылық шешімдер қабылдауда жетекші принцип болып табылады:
   • Шешім қабылдаудан бұрын тоқтап, біраз уақыт ойланыңыз. Сатушылардың, делдалдардың және т.б. сізге қысым жасауына жол бермеңіз. Оларға (және өзіме) ойлануға уақыт керек екенін айтыңыз.
   • Шығындар (салықтар, алымдар, кепілдіктер және т.б.) және тәуекелдер туралы сұраңыз. Мүмкін болатын сценарийдің не екенін біліп алыңыз.
   • Дәлдік пен сенімділікті қамтамасыз ету үшін барлық ақпаратты тексеріңіз.
   • Осы шешімнің құнын есептеп, оның сіздің бюджетіңізге сәйкес келетіндігін ойлаңыз.
   • Мұның мағынасы бар деп шешіңіз.

2. 

   Несиелік карталарды пайдалану кезінде сақ болыңыз. Кейде несие жақсы таңдау бола алады - мысалы, үй сатып алу, оқу ақысын төлеу немесе қажеттіліктерді сатып алу. Алайда, қарыз алу - әсіресе жоғары пайыздық қарыз - сіздің активтеріңіздің нақты құнын төмендетеді және сіздің кейбір қаржылық мақсаттарыңыздың орындалуын баяулатады.
   • Несиелік карталарды дұрыс пайдаланбаңыз. Тапқан ақшаңызды ғана жұмсауға тырысыңыз.
   • Жоғары пайыздық қарызыңызды мүмкіндігінше тезірек төлеңіз. Бұл ұзақ мерзімді перспективада қаржылық өсудің ең жақсы тактикасы болуы мүмкін, өйткені жоғары инвестициялық қарызды төлеу үшін жақсы инвестициялардың өзі көбіне жеткіліксіз.
   • Егер сіздің бірнеше несиелік шотыңыз болса, ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен алдын ала төлеуге басымдық беруге тырысыңыз.

3. 

   
   
   Қажет болған кезде сенімді кеңес сұраңыз. Әдетте сіз өзіңіздің жеке қаржылық жоспарлауыңызбен сәттілікке жете аласыз, бірақ егер сізде қаржыңызды зерттеуге және басқаруға уақыт болмаса, неден бастарыңызды білмеңіз немесе тосын оқиғамен айналыссаңыз. (мұрагерлік немесе ауру сияқты), сертификатталған қаржылық кеңес берушіден кеңес алу туралы ойлану керек.
   • Сенімсіз кеңестерден, инвестициялардан және т.б. сақ болыңыз. Егер қандай-да бір ұсыныс соншалықты жақсы болып көрінетін болса, ол нанғысыз шындық болса, ол мүмкін.
   жарнама

Кеңес

• Қаржылық жоспарлауға қатысты заңдар, ережелер мен процедуралар сіз тұратын және / немесе жұмыс істейтін жерге байланысты әртүрлі болуы мүмкін. Қаржылық шешімдер қабылдағанға дейін сіз бұл ақпаратты жақсы біліп, түсініксіз бірдеңе болса, маманмен кеңесуіңіз керек.