Байлықты ерте жастан бастаңыз

Мазмұны

Басу үшін
3-тен 1-бөлім: Негіздерді үйрену
3-тен 2-бөлім: Жинақтау және инвестициялау нұсқаларын түсіну
3-тен 3-бөлім: Инвестицияланатын еуроны көбейтіңіз
Кеңестер

Сіз үнемдеуге және инвестициялауға кірісуге ешқашан жас емессіз. Ақша салуды жас кезінен бастаған адамдар өмір бойы сақталатын әдеттерді дамытады. Инвестицияны тезірек бастасаңыз, уақыт өте келе көп ақша жинайсыз. Инвестициялау үшін қосымша еуро табу үшін сіз өзіңіздің бизнесіңізді бастауға болады. Кез-келген адам ақша жұмсауға әдеттерін талдау және өзгерту арқылы ақша таба алады.

Басу үшін

3-тен 1-бөлім: Негіздерді үйрену

Ерте бастаңыз. Сіз байлық құрғыңыз келсе, уақыт ең маңызды фактор болып табылады. Неғұрлым ұзақ уақыт ақша жинап, ақша салсаңыз, мақсатыңызға жету және айтарлықтай байлық жинау ықтималдығы жоғары болады.
- Инвестиция үшін қысқа мерзімге қарағанда көп уақыт бөлуге болады. Бұл айқын көрінуі мүмкін, бірақ көптеген адамдар уақыттың байлық жинауға қаншалықты әсер ететінін білмейді.
- Мысалы, егер сіз 5 жастан бастап айына 50 доллар жинай алсаңыз (біреу сізге ақша бөле бастаса), 65 жасқа дейін сіз 36000 доллар жинап аласыз. (Айына 50 евро x жылына 12 ай x 60 жыл) немесе (50 евро 12 х 60 = 36000 еуро). Оған сіз салған еуродан ешқандай пайда кірмейді.
- Егер сіз 50 жастан бастап ақша жинай бастасаңыз, сіз 65 жаста (200 евро x 12 х 15 жаста) 36000 евроға жету үшін айына 200 евро жинауыңыз керек еді.
- Ерте инвестициялауды бастау сізге кейбір жылдары болатын кез келген инвестициялық шығындарды өтеуге көбірек уақыт береді. Кейінірек басталатын инвесторлардың кез-келген инвестициялық шығынды өтеуге уақыты аз болады. Уақыт сіздің инвестицияларыңыздың құнының артуына себеп болады.
- Standard and Poor's (S және P) 500 - бұл 500 негізгі акциялар индексі. 1928 жылдан 2014 жылға дейін орташа жылдық табыс шамамен 10% құрайды. Кейбір жылдары теріс табыс болғанымен, ұзақ мерзімді инвесторлар акциялардың осы индексіне иелік еткен.
Тұрақты депозиттер салыңыз. Сіздің салымдарыңыздың жиілігі (мысалы, апта сайынғы, айлық немесе жылдық) сіздің ұзақ мерзімді табысқа айтарлықтай әсер етеді. Егер сіз өзіңіздің жинақ шотыңызға ақша салуды жиі ұмытып қалсаңыз, өзіңіздің есепшотыңыздан ай сайын автоматты түрде ақша аударымын ұйымдастырыңыз (мысалы, айына 100 евро).
- Жинақтау - бұл жеке банктік шотқа ақша аудару процесі. Сіз ақшаны жинақ шоты мен жеке чек шоты арасында бөлесіз.
- Бұл процесс үнемдеуді жоспарлап отырған соманы жұмсамауға көмектеседі. Содан кейін сіз жинақ ақшаңызды депозиттерге, акцияларға, облигацияларға немесе инвестицияның басқа түрлеріне салуға болады.
- Ақшаны жиі үнемдеу арқылы сіз салым жасаған сайын аз ақша қосуға болады. Бұл кез-келген инвестицияны жеке бюджетке ендіруді жеңілдетуі мүмкін. Мысалы, бес жастан бастап сіз аптасына 12,50 евро үнемдей аласыз (төрт аптаның айына негізделген). Сонымен қатар, сіз айына 50 евро немесе жылына 600 евро үнемдей аласыз. Сіз салатын қаражаттың жалпы мөлшері бірдей, бірақ аз мөлшерде үнемдеу оңайырақ.
Ақша салған кезде күрделі пайыздарды қолданыңыз. Сіздің қаражатыңыз жинақ шотында болғаннан кейін, оларды мүмкіндігінше тезірек салуға кірісуіңіз керек. Сіз инвестициядан көп пайда табасыз. Жинақтарды инвестициялық құралға аударған кезде сіз қызығушылықтың артықшылығын пайдалануыңыз керек.
- Күрделі қызығушылық сіздің инвестицияларыңызды жылдам өсуге мәжбүр етеді, мысалы, төмен қарай домалап келе жатқан аққала. Ол неғұрлым ұзақ домаласа, соғұрлым тез өседі. Ақшаны жиі салатын болсаңыз, күрделі пайыздар тезірек жұмыс істейді.
- Инвестицияларыңызды жинасаңыз, сіз «пайыздар бойынша пайыздар» табасыз. Уақыт өте келе сіз өзіңіздің бастапқы инвестицияңызға да, бұрын алған пайыздарыңызға да қызығушылық танытасыз.
«Доллар құнын орташалау» дегенді қолданыңыз. Әрбір инвестициялардың индекс мәні кез келген жылы жоғары немесе төмен болуы мүмкін. Уақыт өте келе индекс жылына шамамен 10% орташа табыс әкелді. Қысқа мерзімді перспективада инвестициялар құнының төмендеуін пайдалану үшін сіз «доллар құнын орташалауды» қолдана аласыз.
- Сіз «доллардың орташа шығынын» пайдаланып инвестиция жасасаңыз, сіз ай сайын бірдей мөлшерде еуро саласыз.
- Доллар құнын орташаландыру көбінесе қорлармен және пай қорларымен қолданылады. Екі инвестиция да акциялар арқылы сатып алынады (акциялар немесе пай қорлары).
- Акцияның бағасы түскенде, сіз көп акция сатып аласыз. Мысалы, сіз ай сайын 500 доллар саласыз делік. Егер акция бағасы $ 50 болса, сіз 10 акция сатып аласыз. Акцияның бағасы 25 долларға дейін түсті делік. Келесі жолы 500 доллар салсаңыз, 20 акция сатып аласыз.
- «Доллар құнын орташалау» сіздің акцияңызға құнын төмендетуі мүмкін. Уақыт өте келе акциялардың бағасы өскен сайын акцияға төмен шығындар сіздің пайдаңызды көбейтеді.
Сіздің активтеріңізді жинаңыз. Сіз облигацияларға ақша салған кезде күрделі пайыздар - бұл сыйақының пайызға көбейтетін әсері. Акциялармен күрделі пайыздар немесе пайыздар сіздің алдыңғы дивидендтеріңізге пайда әкеледі. Кез-келген жағдайда, сіз өзіңіздің инвестицияларыңыздан түскен пайыздар мен дивидендтерді қайта инвестициялауыңыз керек.
- Жиілік пен уақыт маңызды. Композицияның жоғарырақ жиілігі дегеніміз - сіз кірісті жиірек алып, қайта инвестициялайсыз. Бұл неғұрлым жиі орын алса және сіз оны жалғастыра берсеңіз, соғұрлым нәтиже күшейеді.
- Мысалы, сіз 25 жастан бастап айына 100 доллар жинай бастайсыз және сіз 6 пайыздық үстеме жасайсыз делік. 65 жаста сіз 48000 евро үнемдейсіз. Алайда, егер сіз ай сайынғы 40 жылдық кезеңге пайыз қосып отырсаңыз, бұл ақша шамамен 200 000 еуроға дейін өсуі мүмкін.
- Тағы бір жағдай, сіз 40 жасқа толғанша үнемдеуді күткенде, бірақ айына 200 АҚШ долларын бірдей 6 пайызбен жинауға шешім қабылдағанда болады. 65 жасқа дейін сіз 60 000 еуро салдыңыз. Алайда сіздің қызығушылығыңызды ай сайын арттыру үшін онша уақыт жоқ. Нәтижесінде сіз зейнетке шығу үшін 138,600 доллар үнемдедіңіз (алдыңғы мысалдағы шамамен 200 000 доллардың орнына). Сіз көп ақша үнемдедіңіз, бірақ оны біріктіру нәтижесінде аз ақша әкеледі.

3-тен 2-бөлім: Жинақтау және инвестициялау нұсқаларын түсіну

Жинақ шотын пайдаланыңыз немесе депозиттік сертификат сатып алыңыз. Жинақ шоты сізге кез-келген уақытта өте аз тәуекелмен ақшаңызға қол жеткізуге мүмкіндік береді. Алайда, бұл опция қызығушылық тудырмайды немесе мүлдем қызықтырмайды. Депозиттік сертификат сәл жақсырақ қайтарымды ұсынады, бірақ икемділігі аз. Сіз ақшаны бірнеше айдан бірнеше жылға дейін банкте қалдыруыңыз керек.
- Бұл инвестициялардың бірнеше артықшылығы бар. Оларды орнату оңай, және әдетте белгілі бір мөлшерге дейін сақтандырылған (Нидерланды Орталық банкі 100000 евро), бұл олардың өте қауіпсіз екендігін білдіреді.
- Минус - бұл инвестициялар өте аз пайыз төлейді. Сіз онша күрделі қызығушылықты үлкен қызығушылықсыз жасайсыз. Нәтижесінде жинақ салымдары мен жинақ шоттары аз ғана ақшаны өте қысқа мерзімде сақтауға жарамды. Жоғары пайыздық мөлшерлемелер кезінде олар жинақ құралы ретінде пайдалы бола алады.
- Кішкентай банктер мен несиелік серіктестіктер кейде клиенттерді үлкен мекемелерден алыстату үшін жоғары пайыздық мөлшерлемені ұсынады.
Мемлекеттік немесе муниципалдық облигацияларға инвестиция салыңыз. Сіз облигациялар сатып алғанда, үкіметке немесе муниципалитетке ақша қарызға бересіз. Сіз сондай-ақ компаниялар шығарған облигацияларға ақша сала аласыз.
- Облигациялар жыл сайын сіздің салымыңызға белгіленген пайыз төлейді. Сіз өзіңіздің қызығушылығыңызды көп облигацияларға қайта инвестициялауға және күрделі пайыздарды өзіңіз үшін жұмыс істеуге мәжбүр ете аласыз.
- Сіздің бастапқы инвестицияңызды (негізгі қарызды) және сіздің пайызыңызды төлеу эмитенттің несиелік қабілеттілігіне негізделген. Мемлекеттік және муниципалдық облигацияларға көбінесе эмитент жинайтын фискальды еуро кепілдік береді, сондықтан тәуекел аз.
- Корпоративтік облигация төлемдері компанияның несиелік қабілеттілігіне негізделген. Тұрақты табыс әкелетін компания жақсы несиеге ие болады.
- Сіз облигацияларды банкіңіз арқылы немесе қаржылық кеңесші арқылы сатып ала аласыз.
- Облигацияларға ақша салудың минусы бар. Пайыздық мөлшерлемелер төмен болған кезде, кірістер аз болуы мүмкін. Сыйақы мөлшерлемесі жоғарылаған кезде де облигациялар әдетте акцияларға қарағанда төмен кірістер ұсынады. Алайда, облигациялар, әдетте, акцияларға қарағанда қауіпті емес болып саналады.
- 1928 жылдан бастап облигациялар бойынша орташа кірістілік (күрделі пайыздарды қосқанда) акциялар бойынша 10% -бен салыстырғанда жылына 6,7% құрайды.
Акцияларды сатып алыңыз. Акцияны сатып алғанда, сіз сол компанияға ішінара иелік етесіз. Акцияларға салынған инвесторлар акционерлік инвесторлар деп те аталады. Инвесторлар акцияларды дивидендтер алу үшін сатып алады және акция бағасының көтерілуін пайдаланады.
- Акциялар инвестициялардың басқа түрлеріне қарағанда орта есеппен жоғары табыс әкеледі. Акциялар үлкен табыс әкелуі мүмкін, бірақ оларда көп тәуекелдер болуы мүмкін. Акцияларға неғұрлым ұзақ ақша сала аласыз, бағалардың төмендеуінен соғұрлым көп уақытты қалпына келтіруге тура келеді.
- Егер компания табыс әкелетін болса, онда ол кірістің бір бөлігін акционерлерге дивиденд ретінде бөлуді таңдауы мүмкін.
- Акцияларды инвестициялық шот ашу арқылы сатып алуға болады. Содан кейін сізге жаңа заң жобасын сұрауға тура келеді. Сіздің шотыңыз ашылғаннан кейін сіз ақша салып, акцияларды сатып ала аласыз. Акцияларға қаржы салу үшін қаржы кеңесшісін жалдау туралы ойланыңыз.
- Жеке қорларды сатып алу үлестік қорға немесе ETF-ке (Exchange Traded Fund) инвестициялаудан гөрі қауіпті.
Инвестициялық пай қорына қаражат салыңыз. Пайлық қор дегеніміз - бұл көптеген инвесторлар салатын ақша қоры.Қаражат облигациялар немесе акциялар сияқты құнды қағаздарға салынады. Пайлық қор портфелі облигациялар бойынша пайыздар немесе акциялардың дивидендтерінен түсетін пайда әкелуі мүмкін. Бағалы қағаздар пайдаға сатылған жағдайда, қордағы инвесторлар да пайда көре алады.
- Пайлық қор шоттарын ашу және жүргізу оңай. Инвесторлар қорды ақшаны басқару үшін төлейді. Егер сіз қаласаңыз, сіз үнемі өз салымыңызға ақша салып, өз пайдаңызды қайта инвестициялай аласыз.
- Қаражат әртүрлі акциялар мен облигацияларға инвестициялауға мүмкіндік береді. Бұл әртүрлілік арқылы қауіпсіздікті қамтамасыз етеді және бірнеше құнды қағаздар құлаған кезде ақшаны жоғалтудан сақтайды.
- Инвестициялық қорлардың көпшілігі сізге бастапқы мөлшермен аз қаражат салуға және шағын, мерзімді инвестицияларды қосуға мүмкіндік береді. Егер сізде көп ақша салуға болмаса, бұл өте маңызды. Кейбір қаражат сізге 1000 евродан бастауға және 50 немесе 100 еуроға дейінгі қадамдармен салым жасауға мүмкіндік береді.
Сауда биржасының сауда-саттық қорлары (ETF). ETF - бұл пай қоры мен акциялар қоры арасындағы айқас рөлін атқаратын нарықтық қауіпсіздік түрі. Сіз ETF-ті брокер немесе Betterment сияқты электрондық кеңесші арқылы сата аласыз. ETF-тің жеке акцияларға қарағанда құны аз және салық тиімділігі артықшылығы бар.
- Ең танымал ETF-тердің қатарына SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average, әр түрлі сектор мен тауарлық ETF кіреді.
Екі еселенген жарналармен зейнетақы жоспарларын пайдаланыңыз. Егер сіздің жұмысыңыз зейнеткерлікке шығу жоспарын ұсынса, сіздің жұмыс берушіңіз сіздің зейнетақы шотына аударымдарыңызбен сәйкес келетіндігін тексеріңіз. Олай болса, бұл ақша үнемдеуге де, капиталды тез құруға да тамаша әдіс.
- Мүмкін мұны зейнетақы жинақтарымен сәйкестендіруге болады (немесе АҚШ-тағы сияқты, ЖАҢА зейнетақы жоспары немесе 403 (b)).
- Сіздің жұмыс беруші сіздің зейнетақы шотыңызға енгізген әрбір еуро үшін бір толық еуроны қоса алады, бұл сіздің жалақыңыздың белгілі бір пайызына дейін (мысалы, 3% дейін).
Инвестицияның басқа нұсқаларын қараңыз. Акциялардан, облигациялардан және пай қорларынан басқа, сіз басқа салаларға ақша сала аласыз. Қандай инвестициялық мүмкіндіктердің тиімді болатынын білу үшін қазіргі нарықта бірнеше зерттеулер жүргізіңіз. Инвестиция үшін бірнеше жақсы орындар:
- Тең-теңімен несие Банктен несие алуда қиындықтарға тап болған жеке тұлғаларға шағын несиелер беру үшін Lending Club және Prosper сияқты платформаларды пайдаланыңыз. Сіз 6% немесе одан жоғары кірісті жинай аласыз.
- Меншік. Егер сізде инвестициялық жылжымайтын мүлікті сатып алуға ақшаңыз болмаса, сіз Fundraise сияқты компанияларды пайдалана отырып, компанияға тиесілі коммерциялық мүлікке аз мөлшерде ақша саласыз.
Сіздің инвестицияларыңыз үшін қандай шығындар болуы мүмкін екенін біліңіз. Кейбір инвестициялар сіздің кірістеріңізді едәуір қысқартуы мүмкін көптеген төлемдерді талап етеді. Инвестиция жасамас бұрын, жақсы басылымды оқып шығыңыз және қаржылық кеңесшіңізбен (егер бар болса) қандай шығындар күтуге болатыны туралы сөйлесіңіз. Шығындардың кейбір кең таралған түрлері:
- Инвестициялық пай қорларының операциялық шығындары
- Инвестицияларды басқару немесе консультациялық төлемдер
- Пайлық қорды немесе акцияны сатып алған немесе сатқан кез келген уақытта алынуы мүмкін транзакция үшін төлемдер.
- Жылдық шот алымы немесе кастодиандық алым

3-тен 3-бөлім: Инвестицияланатын еуроны көбейтіңіз

Кәсіп ашуды ойластырыңыз. Егер сізде толық жұмыс күні болса, сіз толық емес жұмыс күнін бастау арқылы инвестицияланатын табысты көбейте аласыз. Қосымша кірісті ай сайынғы инвестицияңызды көбейту үшін пайдаланыңыз. Инвестицияңызды көбейту арқылы сіз капиталды тезірек жинайсыз.
- Микро жұмысқа тұрыңыз. Кәсіптің жаңа тенденциясы - адамдарды кішігірім, нақты тапсырмаларды орындау үшін жалдау. Мысалы, жазушы жұмысқа орналасуға үміткерлердің түйіндемелерін қарастыра алады. Әр жоба аз уақытты алатындықтан, сіз көбірек табыс табу үшін осы жұмыс орындарын ала аласыз.
- Сіз өзіңіз үшін күндізгі жұмыс орнын құру үшін жеткілікті бизнес жасай алатыныңызды біле аласыз.
Хоббиіңізді бизнеске айналдырыңыз. Егер сіз хоббиге құмар болсаңыз, онда сіз осы хоббиді бизнеске айналдыра аласыз. Мысалы, сіз серфингпен айналысқыңыз келеді делік. Егер сізде жеткілікті тәжірибе болса, сіз басқа серфингшілер үшін мәселені шеше аласыз. Мүмкін сіз өзіңіздің шолу тәжірибеңізге сүйене отырып, жаңа серфингті жасай аласыз.
- Табысты бизнес өнімдері мен қызметтері клиенттің мәселесін шешеді. Басқа серфингшілерден қандай проблемалар кездесетінін сұраңыз. Мүмкін сіз шешім таба аласыз.
Жеке шығындар әдеттеріне байыпты қараңыз. Егер сіз өзіңіз үшін ресми бюджет жасамасаңыз, онда сіз инвестициялауға жұмсай алатын ақшаңызды ысыраптаған боларсыз. Сіздің жұмысыңыз бен барлық шығындарыңызды пайдаланып бюджет жасаңыз.
- Ай сайынғы айнымалы шығындарыңызды қараңыз. Кейбір шығындар, мысалы, сіздің көлігіңіздің төлемі және сіздің үйіңіздің ипотекасы үшін төлемдер тіркелген. Шығындардың басқа түрлері, мысалы, азық-түлікке, газға немесе ойын-сауыққа ақша өзгереді.
- Сіздің тұрақты шығындарыңызды да ескергеніңізге көз жеткізіңіз. Бұған сіздің жалдау төлемдеріңіз, ипотека төлемдері, сақтандыру сыйлықақылары және ай сайынғы несие төлемдері жатады.
- Ай сайын көңіл көтеруге жұмсайтын ақшаңызды тексеріп алыңыз. Сіз фильмдер мен тамақтануға 300 доллар жұмсайсыз делік. Сіз бұл шығынның 100 еуросын инвестициялық жоспарыңызға салуға шешім қабылдадыңыз. Егер сіз мұны ай сайын адал жасасаңыз, бұл сізге болашақта байлық жинауға көмектеседі.
- Сіздің жағдайыңызға байланысты сіз өзіңіздің ипотекаңызды қайта қаржыландыру немесе автокөлігіңізді сату және оның орнына қоғамдық көлікте жүру арқылы шығындарды азайта аласыз.