Мазмұны

• Қадамдар
• Кеңестер
• Ескертулер

Көптеген жастар колледжге, үйлену тойларына және басқа да алдағы шығындарды үнемдеуге көмектесу үшін EE сериялы жинақ облигацияларын сыйлық ретінде алады. Бұл донорлар үшін өте тиімді, өйткені олар қағаздағы номиналдың жартысын құрайды. Облигациялар 30 жылға дейін жарамды, бірақ оларды өмірдің кез келген уақытында алуға болады.

Қадамдар

1. 1 EE жинақ облигациялары бойынша әр түрлі пайыздық мөлшерлемелер туралы біліңіз. Жинақталған облигацияның мөлшерлемесін білу сізге облигацияларыңызды ақшаға айналдырудың қаржылық мағынасы бар -жоғын шешуге көмектеседі. Шығарылған жылына байланысты EE жинақ облигациялары әр түрлі пайыздық мөлшерлемені қамтиды.
   • 1997 жылдың мамыр айына дейін сатып алынған облигациялар, олар сатып алынған уақытына байланысты әр түрлі пайыздық мөлшерлемелерге ие болды.
   • 1997 жылдың мамырынан 2005 жылдың сәуіріне дейін сатып алынған облигациялар өзгермелі пайыздық мөлшерлеме бойынша, яғни пайыздық мөлшерлеменің өзгеруінен пайда тапты. Олар әр алты ай сайын өзгерді, бұл Қазынашылықтың өткен алты айдағы орташа жылдық табысының 90%.
   • 2005 жылдың мамырынан 2006 жылдың соңына дейін сатып алынған облигациялар 3,2 пайыздан 3,7 пайызға дейін табыс табады және олар сізде болғанша сақталады.
2. 2 Есіңізде болсын, сіз ITS жинақ облигациясын сатып алғаннан кейін бір жылдан кейін сата алмайсыз. Сіз облигацияны өзіңіз сатып алдыңыз ба, әлде сыйлық ретінде алдыңыз ба, оны сатып алғаннан кейін бір жыл бойы өтей алмайсыз.
3. 3 Егер сіз EE жинақ облигацияларын 5 жыл өтпей сатып алуды шешсеңіз, кейбір санкциялар қолданылатынын біліңіз. EE жинақ облигациялары ұзақ мерзімді инвестиция болуы керек. Егер облигациялар бес жылдық мерзім аяқталғанға дейін қолма-қол ақшаға айналдырылса, соңғы үш айдағы пайыздық төлемдер тәркіленеді.
4. 4 Кем дегенде 20 жыл күтіңіз, бұл жақсы. EE жинақ облигациялары 20 жылдық кезеңінде екі есе құнды. Егер сіз ақшаңыздың жақсы қайтарылуын қаласаңыз, 20 жылдық өтеу аяқталғанша күтіңіз.
   • Сізде 0,20%пайыздық мөлшерлемесі бар 100 долларлық облигация бар делік. 20 жылдан кейін облигацияның өтеу мерзімі 200 долларға жетеді, дегенмен несиенің номиналды құны пайыздық мөлшерлемені ескере отырып, әдетте $ 105 құрайды. 30 жылға түзеткеннен кейін ол белгіленген пайыздық мөлшерлемені алады.
   • Сіздің қазіргі EE жинақ облигациясының пайыздық мөлшерлемесіне қарамастан, ақшаны шығаруға жиырма жыл қалғанда, сізге облыста 3,5 пайыздық тиімді кірістілік кепілдік беріледі.
5. 5 30 жастан асқан кез келген жинақ облигациялары. Мұндай жинақ облигациялары тек 30 жылға пайыз алады; Егер сізде 30 жастан асқан облигация болса, оны инвестициялаудың қажеті жоқ, сондықтан оны ақшаға айналдырыңыз.
6. 6 Электрондық облигациялар мен қағаз облигациялар әр түрлі жолмен ақшаға айналуы тиіс. Электрондық облигацияларды онлайн режимінде алуға болады және ақша 1-2 күн ішінде тікелей шотқа аударылады. Қағаз облигацияларды қатысушы банктерде өтеуге болады. Жергілікті банктен EE жинақ облигацияларын өтеуге болатынын тексеріңіз.
   • Бір адамға 1000 доллардан төмен немесе одан да көп облигацияларды өтеу саясаты әр түрлі болуы мүмкін екенін ескеріңіз. $ 1000 -нан асатын қағаз облигациялар сертификатталған қызметкерден ақшаны алған кезде сізбен жұмыс жасауын талап етуі мүмкін.
7. 7 EE жинақ облигациялары бойынша салық төлеуді күтіңіз. Сіз облигация аяқталған кезде салықты төлегенше немесе төлемегенше салықты кейінге қалдыру мүмкіндігін пайдалана аласыз - бірден. Егер сіз салық төлеуді кейінге қалдырғыңыз келмесе, оны жылдың соңында төлей аласыз.
   • Егер сіз студенттік несиеге салықты қосқыңыз келсе, облигацияны шығарғанша салықты кейінге қалдырған дұрыс.

Кеңестер

• Егер сіз облигацияның ағымдағы сомасын білгіңіз келсе, АҚШ үкіметінің қазынашылық веб -сайтын пайдалана аласыз. Болашақта қандай сома болатынын да тексеруге болады; жай ғана «құнын» өрісін өзгерту арқылы.
• Егер сізде бірнеше облигациялар болса, сіз өзіңіздің жеке облигацияларыңыз туралы басқа статистиканы айта алатын қадағалау шеберін сол сайттан жүктей аласыз.
• Есіңізде болсын, егер сіз оны толық өтеу күніне дейін, яғни шығарылған күннен 30 жыл өткен соң, облигацияның ең жақсы бағасын ала алмайсыз. Алайда, егер бар болса, жинақ шоттарына немесе жоғары мөлшерлемелердегі депозиттерге ақша аудару сіздің мүддеңіз үшін болуы мүмкін.

Ескертулер

• Жаңа облигацияларды алудың алдында 3-5 жыл күту мерзімі бар. Ерте қолма -қол ақшаны алу үшін айыппұлдар бар: 3 айға пайыздық мөлшерлеме төленбеуі мүмкін.
• Егер сіздің калькуляторыңыз облигацияларыңыздың номиналынан төмен екенін оқыса, алаңдамаңыз. Облигацияларды өтеу мерзімі шығарылған жылына байланысты 7 немесе 8 жылдан 20 жылға дейін болуы мүмкін.
• IRS -ке пайыздық кіріс туралы есеп беру қажет болуы мүмкін. Мұның сізге қатысы бар -жоғын білу үшін оны салық қызметкерімен талқылаңыз.