Мазмұны

• Қадамдар
• Кеңестер
• Ескертулер
• Саған не қажет

Аннуитет (аннуитет) - қайталама төлемдермен табыс көзі болып табылатын сақтандыру немесе инвестиция түрі. Бұл зейнеткерлік портфолиоға тиімді қосымша бола алады, бірақ бұл не екенін бәрі біле бермейді. Аннуитеттің қалай жұмыс істейтінін және одан қанша табыс алуға болатынын түсіну сіздің болашағыңызды жоспарлауға және соған сәйкес басқа инвестицияларыңызды теңестіруге көмектеседі. Болашақ табысты дәл бағалау үшін аннуитеттік төлемдерді есептеу үшін 1 -қадамды қараңыз.

Қадамдар

1. 1 Рента түрін анықтаңыз.
   • Аннуитеттер тұрақты немесе ауыспалы (өзгермелі) болуы мүмкін. Тұрақты рента кепілдік төлемге ие болады, ал өзгермелі аннуитет инвестициялардың тиімділігіне байланысты.
   • Сіздің аннуитетті кейінге қалдыруға болады, яғни төлемді белгілі бір уақытқа дейін кейінге қалдыруға болады. Бұл сондай -ақ сіздің төлемдеріңіз бірінші жарнаны жасағаннан кейін басталатын бірден аннуитет болуы мүмкін.
2. 2 Аннуитет үшін төлем әдісін таңдаңыз.
   • Ең танымал төлем әдісі - бенефициарға белгілі бір мерзімге толық аннуитетті төлеу, қайтыс болғаннан кейін кез келген қалдық.
   • Басқа да төлем әдістері бар, оларға сәйкес рента ұстаушыға немесе қалған жұбайына төленеді, сонымен қатар 2 немесе одан да көп әдістерді біріктіретін төлем опциялары.
3. 3 Аннуитеттің басқа мәліметтерін біліңіз, оның ішінде бастапқы баланс пен пайыздық мөлшерлеме.
4. 4 Аннуитет опциясына байланысты төлемдердің мөлшерін есептеңіз.
   • Келесі 25 жыл ішінде тіркелген төлемдерді жүзеге асыратын жылдық 4 пайыздық мөлшерлемемен 500 000 долларлық аннуитет бар делік.
   • Есептеу формуласы: Ағымдағы құн = Рента төлемінің мөлшері x Аннуитеттің дисконтталған құнының факторы (PVOA). Аннуитет факторлары кестесіне сілтеме (мерзімі мен пайыздық мөлшерлемесіне байланысты) осы мақаланың Дереккөздер бөлімінде орналасқан.
   • Жоғарыда көрсетілген жағдай үшін PVOA коэффициенті - 15.62208. Сонымен, 500 000 = Төлем x 15.62208. Теңдіктің екі жағын 15.62208 -ге бөлу арқылы айнымалыны бөлектеу үшін формуланы түрлендіріңіз. Біз төлемді аламыз = $ 32005.98.
   • Сондай -ақ, «PMT» функциясын қолдана отырып, Excel бағдарламасында төлемді есептеуге болады. Функция «= PMT (Пайыздық мөлшерлеме, кезеңдер саны, қазіргі құн, болашақ құн)». Біздің мысал үшін өріске «= PMT (0.04; 25; 500000.0)» деп теріп, Enter пернесін басыңыз. Бұл функцияны теру кезінде бос орын болмауы керек. Excel нәтижесін береді: Төлем = 32005,98 доллар.
5. 5 Егер рента бірнеше жыл ішінде төленбесе, есепті өзгертіңіз.
   • Болашақ құн факторы кестесін (бастапқы дереккөздерде көрсетілген) қолдана отырып, бастапқы қор балансының болашақ құнын табыңыз, ол сіздің аннуитетіңізде төленетін уақытқа дейін жинақталатын пайызға және төлемдерді алғанға дейінгі жылдар санына байланысты.
   • Айталық, сіздің 500 000 долларыңыз 20 жылдан кейін төлене бастағанша жылдық 2 пайызды құрайды. Future Value Factor кестесі бойынша 500.000 -ды 1.48595 -ке көбейтсеңіз, сіз 742975 аласыз.
   • FV функциясын қолдана отырып, Excel бағдарламасында болашақ мәнді табыңыз. «= FV (Пайыздық мөлшерлеме, кезеңдер саны, Қосымша төлемдер, Ағымдағы құн)» функциясы. Қосымша төлемдер айнымалысы үшін «0» енгізіңіз.
   • Бұл болашақ құнды бастапқы балансқа қосыңыз және «Ағымдағы құн = Төлем сомасы x PVOA факторы» арқылы төлемді қайта есептеңіз. Осы айнымалыларды ескере отырып, сіздің жылдық төлеміңіз $ 47,559.29 құрайды.

Кеңестер

• Төлемдер жиі қайталанатын жағдайда төлемдеріңізді қайта есептей аласыз. Жылдық төлемдердің орнына ай сайынғы төлемдерді есептеу үшін пайыздық мөлшерлемені 12 -ге бөліп, кезеңдер санын 12 -ге көбейтіңіз, содан кейін бұл сандарды формулаға енгізіңіз.

Ескертулер

• Қаржылық кеңесшілер ешқандай кіріс көзіне толық сенуге болмайтындығымен келіседі. Әртараптандыру - инвестициялық портфельдің маңызды аспектілерінің бірі.

Саған не қажет

• Excel бар компьютер немесе калькулятор
• Аннуитет деректері